نبض أرقام
07:31 م
توقيت مكة المكرمة

2025/01/04
2025/01/03

متوسط ملاءة البنوك السعودية تتجاوز الـ 18 % بنهاية النصف الأول 2016 وثلاثة بنوك فوق الـ 20%

2016/08/22 أرقام - خاص

وفقاً لمسح أجرته بوابة "أرقام" المالية، أظهرت البيانات المالية للبنوك السعودية المدرجة في السوق المالية السعودية ارتفاع متوسط معدل كفاية رأس المال الأساسي خلال النصف الأول 2016 إلى 16.4 % مقارنة بـ 15.9 % للفترة المماثلة من 2015، فيما ارتفع معدل كفاية رأس المال الأساسي والمساند إلى 18.3 % مقارنة بـ 17.8 % للفترة المقابلة.
 

وتعد نسب الملاءة للبنوك السعودية واحدة من أعلى المعدلات في العالم حيث تتجاوز معدلات كفاية رأس المال المطلوبة لمعايير بازل 3 وكذلك النسبة التي حددتها مؤسسة النقد والبالغة 8 %.

 

 ومنذ الأزمة العالمية العالمية في عامي 2008 و 2009 سجلت معدلات كفاية رأس المال للبنوك السعودية ارتفاعات مضطردة بسبب الربحية الجيدة واحتفاظ البنوك بمعظم أرباحها وأضافتها للاحتياطيات، كما ساهم في ذلك اصدارات رأس المال المساند من الصكوك والسندات للعديد من البنوك.

 

هذا وقامت البنوك السعودية بتطبيق معايير لجنة بازل 3 بشكل تدريجي ابتداء من يناير 2016. وأدناه جدول يوضح وضع الملاءة المالية للبنوك السعودية بنهاية النصف الأول 2016:

 

الملاءة المالية للبنوك السعودية بنهاية النصف الأول 2016 (مليار ريال)

البنك

2015

2016

التغير

الموجودات مرجحة المخاطر - الركيزة الأولى

1890.5

1984.6

+ 5 %

رأس المال الأساسي

301.1

325.7

+ 8 %

رأس المال المساند

35.3

37.8

+ 7 %

إجمالي رأس المال الأساسي والمساند

336.3

363.5

+ 8 %

معدل كفاية رأس المال الأساسي

15.92 %

16.41 %

+ 0.49 %

معدل كفاية رأس المال الأساسي والمساند

17.79 %

18.32 %

+ 0.53 %

 

ويمثل رأس المال الأساسي بشكل عام حقوق المساهمين والذي يشتمل على رأس المال والاحتياطيات والأرباح المبقاة فيما يشتمل رأس المال المساند بالاضافة لذلك الى اصدارات السندات والصكوك والقروض طويلة الأجل التي يحصل عليها البنك لدعم الشق الثاني من رأس المال.

 

هذا وسجلت بنوك "سامبا" و "الراجحي" و "الانماء" أعلى معدلات ملاءة بتجاوزها مستوى 20% فيما جاء "البلاد" كأقل مستوى للملاءة عند مستوى مرتفع يبلغ 15.51%.

                

وأدناه جدول يوضح معدل كفاية رأس المال للبنوك السعودية بنهاية الربع الثاني 2016:

 

نسب الملاءة المالية للبنوك السعودية بنهاية النصف الأول 2016

اسم البنك

2015

2016

التغير

بنك الرياض

% 18.99

% 18.40

% 0.59) (

الجزيرة

% 15.78

% 18.77

+ 2.99 %

استثمار

% 17.65

% 16.81

(% 0.84)

الهولندي

% 15.92

% 16.39

% 0.47 +

الفرنسي

% 16.86

% 17.17

% 0.31 +

ساب

% 17.58

% 17.76

% 0.18  +

العربي الوطني

% 14.83

% 15.44

% 0.62 +

سامبا

% 19.82

% 20.04

% 0.22 +

الراجحي

% 19.14

% 20.93

% 1.79 +

البلاد

% 15.40

% 15.51

% 0.11  +

مصرف الإنماء

% 25.01

% 20.48

(% 4.53)

الأهلي

% 16.43

% 18.36

% 1.93 +

الإجمالي

% 17.79

% 18.32

% 0.53 +

 

يشار إلى أن لجنة بازل للرقابة المصرفية تأسست عام 1974 من عشرة بنوك مركزية واصدرت خلال عام 1988 أول معايير للرقابة المصرفية أهمها معيار نسبة كفاية رأس المال (نسبة رأس المال إلى الموجودات مرجحة المخاطرة) وكان الحد الأدنى 8 % بهدف ضمان توفير راس المال اللازم ضد مخاطر الاستحقاق الائتماني. وتم تطبيقة في عام 1992 وهو ما عرف بأسم بازل 1.

 

وفي عام 2006 تم تطبيق بازل 2 التي اخذت في الاعتبار المخاطر التشغيلية ومخاطر السوق بالإضافة إلى المخاطر الائتمانية مع بقاء النسبة عند 8 %.

 

ويتوقع في يناير 2019 أن يتم تطبيق معايير بازل 3 على جميع المصارف حول العالم، حيث يهدف بازل 3 إلى تحسين قدرة القطاع المصرفي على امتصاص الصدمات الناجمة عن الضغوط المالية والاقتصادية وتحسين إدارة المخاطر والإدارة بالإضافة إلى تعزيز الشفافية لدى البنوك والإفصاحات، مما يساعد على قدرة المؤسسات المصرفية على مواجهة فترات التوتر الإقتصادي. مع رفع نسبة كفاية رأس المال إلى 10.5 % بدلا من 8 % حاليا.

306
11023

ابن الشيخ

منذ 8 سنه

البضاعة جيدة ... ولكن .... السوق رديئ .

19
1075

maleklowa

منذ 8 سنه

 التغير الاكبر حصل ببنك الجزيره

9
1746

مؤشر الأسهم

منذ 8 سنه

باختصار كم بقي من الودائع لدى البنوك....يعني مثلا الرياض او غيره كم الودائع عنده وكم بقي كاش لديه....يقولون ان تسب الإقراض تجاوزت 90% لدى كثير من البنوك..اذن كم بقي لديها من الكاش سواءا في البنك او وديعة لدى مؤسسة النقد...

هذا هو المهم

205
8984

FAWAZ_S

منذ 8 سنه
رداً على   مؤشر الأسهم

وما اهمية هذا الامر ؟

اعود واكرر ان السيولة لاغراض الاقراض لم ولن تكون مشكلة للبنوك فالبنوك قادرة دائما على تدبير السيولة لاجل اقراضها سواء عن طريق الاقتراض من المؤسسات المالية  او عن طريق اقراض حقوق المساهمين والتى هى فى الاساس اموال مستثمرة  يمكن تسييلها بسهولة واعادة اقراضها

اما مشاكل السيولة والتى قد تواجهها البنوك فهى ارتفاع السحوبات النقدية عن المعدل المعتاد وفى هذه الحالة يجب تدخل السلطات التنظيمية لضخ سيولة فى القطاع لمواجهة مثل هذه السحوبات المفاجئة اما تدبير الاموال لاجل الاقراض  فهذا الامر لايمثل اى مشكلة للقطاع المصرفى وان كان المقترض سيدفع فائدة مرتفعة للحصول على مايريده من اموال

87
4336

أبو عمر

منذ 8 سنه

البنوك رخيصة جدا فما السبب ?

205
8984

FAWAZ_S

منذ 8 سنه
رداً على   أبو عمر

اسهم البنوك رخيصة جدا وذلك لخوف المستثمرين من وجود تعثرات مستقبلية  فى تسديد القروض الممنوحة سابقا ولكن كالعادة فى الاسواق وفى السوق السعودى خاصة ان يكون هناك مبالغة فى الصعود ومبالغة فى الهبوط

والان هناك مبالغة فى الهبوط وعندما ينعكس الاتجاه سيكون هناك مبالغة فى الصعود وهذا ماتعودنا عليه فى السوق السعودى ولا جديد حتى الان

25
3245

عصير افوكادوا

منذ 8 سنه

بنك الجزيرة ارتفاع كبير في الملاءة المالية

37
1917

بلاتين

منذ 8 سنه

هناك اخبار كثيرة تطمينيه عن وضع البنوك بعد انحفاض اسعارها

4
169

Y@Y

منذ 8 سنه

ارتفاع الملاءة للبنوك باكثر من المطلوب

شيئ غير صحي لانه يعني عدم التوظيف الأمثل لمجمل لحقوق المساهميين

 

حاليا البنوك توزع جزء بسيط فقط من ارباحها المحققة مما يرفع الملاءة المالية  وتقديري ان ذلك بسبب

اما تحسب لتخوفات من مخاطر ائتمان مستقبلية.  او لمواجهة شح السيولة الحاصل بسبب التزامهم بشراء السندات الحكومية

205
8984

FAWAZ_S

منذ 8 سنه
رداً على   Y@Y

البنوك فقدت رغبتها فى شراء السندات الحكومية والدولة تتجه الان للاقتراض من الخارج بدلا من الداخل

والبنوك السعودية منذ القدم لاتوزع الا جزء يسسير من ارباحها والباقى تعيد استثماره وهذا ليس بجديد

205
8984

FAWAZ_S

منذ 8 سنه

اما بالنسبة لودائع البنوك فأن كبار المساهمين فى القطاع المصرفى مثل صندوق الاستثمارات العامة والتأمينات والتقاعد وكبار التجار سيقومون باللازم اذا احتاج القطاع الى سيولة اضافية مثل ربط ودائع لفترات طويلة وايضا الاكتتاب فى سندات لتعزيز الشق الثانى من رأس المال واساسا تقوم مؤسسة النقد الان بعملية تسمى التمويل طويل الاجل ويتمثل فى ربط ودائع لدى البنوك المحلية لمدد طويلة بفائدة منخفضة والهدف من كل هذا هو استمرار الثقة فى القطاع لان انهيار هذا القطاع بالذات اوافلاس احد بنوكه سيكون كارثة على الاقتصاد ككل

وهذا غير مسموح به فى المملكة

205
8984

FAWAZ_S

منذ 8 سنه

فقد لا تكون هناك اى مشكلة عامة اذا افلست بيشة او المعجل او اى شركةاخرى من خارج القطاع المصرفى  اما اصغر بنك اذا واجه مشاكل فقد تكون كارثة عامة فالعمل المصرفى يعتمد على الثقة فأنت تضع اموالك فى البنك ولديك كامل الثقة بأنك ستجدها عندما تطلبها فاذا اهتزت هذه الثقة فأن الناس ستتدافع لسحب اموالها من البنوك وعندها ستحدث الكارثة لذلك لن تسمح الدولة بمثل هذا الامر تحت اى ظرف من الظروف

24
2951

mychel

منذ 8 سنه

إفلاس أي بنك محتمل في أي لحظة كما حصل للبنوك في أمريكا و أوروبا

205
8984

FAWAZ_S

منذ 8 سنه
رداً على   mychel

افلاس اى بنك غير مسموح به اطلاقا فى المملكة وانا واثق 100 % مما اقوله وسبق وان اوضحت فى ردودى اعلاه االاسباب

ومن اهمها استمرار الثقة  فى القطاع المصرفى

3
134

حجرف

منذ 8 سنه
رداً على   FAWAZ_S

تعليقك ممتاز وواضح 

وعدم سماح ساما بحدوث شئ في القطاع قاله صراحه الجاسر من كم سنه 

لو اعترفت البنوك بالديون المشكوك فيها حاليا أظن ان بعضها في وضع خطير جدا 

رفع نسبة القروض ايداع ساما التشدد ف الاقراض كلها تقول ازمه اما الحلول المذكوره فهي تدخل خارجي 

 

نمر بازمه ان شا الله تعدي على خير 

205
8984

FAWAZ_S

منذ 8 سنه
رداً على   حجرف

الديون المشكوك فى تحصيلها تجدها فى الميزانيات المعلنة وتجد ايضا مبالغ المخصصات المرصودة لمقابلة هذه الديون  كل ربع ولاتستطيع البنوك التلاعب فى الميزانيات نهائيا والمعدل العام حاليا لايتجاوز 1.5 % وهى نسبة عادية وليس كل الديون المشكوك فى تحصيلها تعتبرمعدومة وايضا اغلب الديون المعدومة يكون مقابلها اصول مرهونة يقوم البنك بالاستحواذ عليها وايضا المخصصات قد تنعكس الى قائمة الدخل مستقبلا فى حالة تحصيل الدين او جزء منه فالامور ليست مطلقة

ولكن نحن يهمنا ديون الشركات الكبرى مثل سابك والمجموعة والتصنيع وبن لادن وسعودى اوجيه وكيان وبترو رابغ وهذه هى المؤثرة فى نشاط المصارف

0
37

ماجد ابانمي

منذ 8 سنه

العربي هو الأقل وليس بنك البلاد

205
8984

FAWAZ_S

منذ 8 سنه

للمعلومية فقط ديون سعودى اوجيه للقطاع المصرفى السعودى بأكمله والمسببة للرعب فى اوساط المستثمرين لاتتجاوز 4 مليار ريال يقابلها مستخلصات لاعمال منجزة تقدر بحوالى 15 مليار ريال وتتركز هذه الديون فى بنكين اثنين

loader Train
الآراء الواردة في التعليقات تعبر عن آراء أصحابها وليس عن رأي بوابة أرقام المالية. وستلغى التعليقات التي تتضمن اساءة لأشخاص أو تجريح لشعب أو دولة. ونذكر الزوار بأن هذا موقع اقتصادي ولا يقبل التعليقات السياسية أو الدينية.