أعلن مصرف أبوظبي الإسلامي، مجموعة الخدمات المالية الإسلامية الرائدة، عن نتائجه المالية العام 2019 محققاً ارتفاعاً في صافي أرباحه بنسبة 4.0% إلى 2,601.1 مليون درهم. ونمت الأرباح التشغيلية بنسبة 4.4% إلى 3,262.2 مليون درهم، مدفوعةً بالنمو في أصول تمويل العملاء بنسبة 3.1% إلى 81.1 مليار درهم وزيادة الدخل من الاستثمارات بنسبة 30.7% إلى 687.0 مليون درهم، إلى جانب ارتفاع الدخل من صرف العملات الأجنبية بنسبة 23.6% إلى 317.5 مليون درهم. وقد شهد مصرف أبوظبي الإسلامي زيادةً في صافي إيراداته خلال العام 2019 بنسبة 2.5% إلى 5,915.2 مليون درهم.
أبرز النتائج المالية لمجموعة مصرف أبوظبي الإسلامي
- ارتفاع الأرباح الصافية خلال العام 2019 بنسبة 4.0% إلى 2,601.1 مليون درهم مقارنةً بـ 2,500.8 مليون درهم خلال العام 2018.
- نمو صافي الإيرادات خلال العام 2019 بنسبة 2.5% إلى 5,915.2 مليون درهم مقارنةً بـ 5,769.5 مليون درهم خلال العام 2018، مدفوعاً بزيادة أصول تمويل العملاء وارتفاع الدخل من الاستثمارات وصرف العملات الأجنبية.
- استقرار هامش صافي الأرباح عند 4.25%، على الرغم من تدني معدلات الأرباح على مستوى السوق، مدعوماً بالتأثير الإيجابي الناجم عن انخفاض تكلفة التمويل ونمو أصول تمويل العملاء.
- استقرت النفقات التشغيلية عند 2.6 مليار درهم على أساس سنوي، بما يعكس نجاح مبادرات ضبط التكاليف التي ساهمت في انخفاض معدل التكلفة إلى الدخل بنحو 1%، رغم استثمارات المصرف في المبادرات الرقمية والاستراتيجية الهادفة إلى دعم نمو أعمال المصرف وتحسين تجربة العملاء والارتقاء بمستوى كفاءة المصرف مستقبلاً.
- بلغ إجمالي الأصول بنهاية 31 ديسمبر 2019 125.9 مليار درهم، بزيادة نسبتها 0.6% مقارنةً بـ 125.2 مليار درهم بنهاية 31 ديسمبر 2018.
- زيادة صافي أصول تمويل العملاء بنسبة 3.1% إلى 81.1 مليار درهم، مقارنة مع 78.7 مليار درهم بنهاية 31 ديسمبر 2018.
- زيادة مخصصات خسائر التمويل والاستثمار خلال العام 2019 بنسبة 6.1% إلى 658.1 مليون درهم مقارنة مع 620.1 مليون درهم خلال العام 2018، مع زيادة تكلفة المخاطر إلى 78 نقطة أساس سنوياً.
- وصلت ودائع الحسابات الجارية وحسابات التوفير الى 1.7 مليار درهم (بزيادة نسبتها 2.5% على أساس سنوي) إلى 69.8 مليار درهم بنهاية 31 ديسمبر 2019، بما يشكل 69% من إجمالي ودائع العملاء البالغة 101.4 مليار درهم مقارنةً بـ 67.8% خلال العام الماضي.
- زاد معدل التسهيلات إلى الأموال المستقرة الى 84.1% مقارنةً مع 82.9% في 31 ديسمبر 2018 مما يعكس الإدارة الفعالة للميزانية.
-استقر معدل كفاية الشق الأول من حقوق المساهمين عند 13.11%، في حين بلغ معدل كفاية رأس المال 18.88% أي أعلى من الحد الأدنى للمتطلبات التنظيمية.
أبرز النتائج المالية للمجموعة – أداء سنتين
حتى تاريخ 31 ديسمبر جميع الأرقام بملايين الدراهم
|
الميزانية العمومية |
2018 |
2019 |
نسبة التغيير |
|
إجمالي الأصول |
125,194 |
125,987 |
0.6% |
|
إجمالي أصول تمويل العملاء |
81,559 |
84,121 |
3.1% |
|
ودائع العملاء |
100,404 |
101,404 |
1.0% |
|
إجمالي حقوق المساهمين |
17,737 |
19,103 |
7.7% |
|
معدل تمويل العملاء إلى الودائع |
78.4% |
80.0% |
|
|
بيانات الدخل |
2018 |
2019 |
نسبة التغيير |
|
صافي الإيرادات |
5,769 |
5,915 |
2.5% |
|
الأرباح التشغيلية (الهامش) |
3,126 |
3,262 |
4.4% |
|
مخصصات خسائر التمويل والاستثمار |
620 |
658 |
6.1% |
|
صافي الأرباح بعد الزكاة والضرائب |
2,501 |
2,601 |
4.0% |
|
معدل إجمالي التمويل إلى أصول التمويل تحت "المرحلة الثالثة" |
4.8% |
6.5% |
|
|
معدل التكاليف إلى الدخل |
45.8% |
44.9% |
|
تعليقات الإدارة
بالنيابة عن مجلس الإدارة وفريق الإدارة العليا، قال السيد مازن مناع، الرئيس التنفيذي لمجموعة مصرف أبوظبي الإسلامي: "انهى مصرف أبوظبي الإسلامي عام 2019 بشكل جيد محققاً أرباح بقيمة 2.6 مليار درهم، بنسبة نمو 4%، وذلك بعدما نجحنا في تسجيل نمو في الإيرادات عبر وحدات أعمالنا الأساسية وواصلنا التزامنا بإدارة فعالة للمصاريف والنفقات عبر كافة أقسام المجموعة. ورغم احتدام المنافسة على مستوى القطاع المصرفي، تمكّنا من تحقيق هذا النمو بما يعكس نجاح استراتيجيات أعمالنا وجاذبية محفظة منتجاتنا. وقد ساهم هذا الأداء القوي، مدعوماً بالتقدم المُحرز على مستوى مبادراتنا الاستراتيجية، في توليد عوائد استثمار قوية لصالح مساهمينا بقيمة 18.6%".
" هذا النمو في الايرادات رافقه اتباع نهج مدروس في إدارة التكاليف، حيث سجّلنا انخفاضاً في معدل التكلفة إلى الدخل بنحو 1% خلال العام2019. وقد أظهرنا قدرة كبيرة في إدارة النفقات عبر كافة وحدات أعمال المصرف، كما نجحنا في تنفيذ عدد من المبادرات المعنية بالارتقاء بالأداء ومستوى كفاءاتنا، مما ساهم في استقرار معدل النفقات. وقوبلت الفوائد المالية التي حققتها هذه المبادرات بشكل جزئي باستثمارات المصرف في المبادرات الرقمية والاستراتيجية الرامية إلى استقطاب المزيد من العملاء الجدد ودعم نمو أعمال المصرف على الأجل الطويل".
" استطاع قسم الخدمات المصرفية للأفراد المحافظة على أداء جيد في السوق خلال العام 2019، ويُعزى ذلك إلى ارتفاع صافي دخل التمويل ونمو دخل الرسوم عبر منتجات البطاقات وحلول إدارة الثروات. على صعيد الخدمات المصرفية للشركات، واصلنا الحفاظ على سجلنا الحافل في تمويل وتقديم المشورة للمتعاملين في أسواق رأس المال والاستشارات في عمليات الاندماج والاستحواذ، والتمويل المشترك، وإدارة النقد، وخدمات التجارة العالمية. وقد عززت صفقات الأعمال الجديدة من نموّ محفظة أصولنا، رغم التحديات التي تلقي بظلالها على السوق. كما عملنا أيضاً على تعزيز إمكانياتنا الرقمية للشركات من خلال طرح العديد من المنتجات والخدمات الجديدة الخاصة بقسم التعاملات المصرفية منها منصة "دايركت من أبوظبي الإسلامي"، وهي منصّة خدمات مصرفية رقمية توفر للعملاء من الشركات محفظة من الحلول المصرفية عبر واجهة مبسطة وموحّدة بالإضافة الى الخدمات المصرفية المكتبية، التي توفر عدداً من حلول الوصول عن بُعد.
"وعلى الرغم من انخفاض معدلات الأرباح في السوق، نجح مصرف أبوظبي الإسلامي في تسجيل هامش في صافي الربح بنسبة 4.25%، مدعوماً بالنتائج الإيجابية الناجمة عن انخفاض كلفة التمويلات جراء محفظتنا القوية من أرصدة الحسابات الجارية وحسابات التوفير. كما حافظنا على مستويات السيولة القوية، ووصل معدل تمويل العملاء إلى الودائع إلى 80.0% مما يعكس الإدارة الفعالة للميزانية."
"أتم مصرف أبوظبي الإسلامي عامه الأول من تنفيذ استراتيجية التحوّل الرقمي، حيث قام بإطلاق عدد من الخدمات والحلول الجديدة خلال العام 2019، بما في ذلك ادخال مزايا جديدة على خدمة تطبيق الهاتف الذكي وتمكين العملاء من الحصول على خدمات التمويل والبطاقات وتحديث بياناتهم بشكل فوري عبر التطبيق. وقد ساهمت هذه التعزيزات في زيادة عدد مستخدمي التطبيق بواقع 20% مقارنة بالعام الماضي حيث يقوم 60% من عملائنا باستخدام التطبيق. وسيواصل المصرف عام 2020 جهوده في تطوير استراتيجيته الرقمية من خلال اطلاق خدمات وحلول رقمية جديدة."
التوقعات
"على الرغم من التحديات التي تفرض نفسها على مشهد الاقتصاد الكلي، فإن التوقعات المرتبطة بالاقتصاد الإماراتي خلال العام 2020 تبدو واعدة ومشجعة، لاسيّما في ضوء الخطط والبرامج التحفيزية التي تدشنها الحكومة الإماراتية بجانب معرض إكسبو 2020 دبي، والتي من المتوقع أن تساهم جميعاً في دفع عجلة النمو والازدهار على مستوى القطاعات الاقتصادية الرئيسية. وسيواصل مصرف أبوظبي الإسلامي سياسة الاستثمار في المجالات التي تزخر بالعديد من الفرص بما يضمن توسيع قاعدة عملائه، وذلك من خلال التركيز بشكل خاص على الارتقاء بمستوى خدماته الرقمية. وقد اعتمدنا خطة استراتيجية مدتها خمس سنوات والتي من شأنها أن تعزز مكانة المصرف وترفع من كفاءة خدماته وتطوير منظومته الهيكلية، بما يجعله قادراً على اقتناص فرص النمو عبر كافة وحدات أعماله. ونحن على ثقة كبيرة، من خلال الالتزام بهذه الخطة الاستراتيجية والتركيز على توفير تجربة مصرفية استثنائية لكافة عملائنا، بأننا سنواصل زخمنا في تعزيز أدائنا وتحقيق قيمة مستدامة لصالح مساهمينا خلال العام الجاري وما بعده".
مؤشرات الأداء الرئيسية
إدارة المخاطر
وفقاً للمعيار الدولي للتقارير المالية رقم 9، فإن معدل تمويل العملاء المصنفين تحت "المرحلة الثالثة" يبلغ 6.5%، حيث يبلغ إجمالي أصول التمويل من هذه الفئة لدى المصرف حالياً 5,440.2 مليون درهم. وبنهاية العام 2019، استقر إجمالي مخصصات خسائر التمويل والاستثمار التي احتسبها المصرف عند 3,013.2 مليون درهم وفقاً للمعيار الدولي للتقارير المالية رقم 9. وارتفعت مخصصات خسائر التمويل والاستثمار خلال العام 2019 بنسبة 6.1% إلى 658.1 مليون درهم مقارنةً مع 620.1 مليون درهم خلال العام 2018.
إدارة الأصول والخصوم
سجّل مصرف أبوظبي الإسلامي مستوىً صحياً في معدل تمويل العملاء إلى الودائع عند 80.0% خلال الفترة المنتهية في 31 ديسمبر 2019، محافظاً بذلك على مكانته كأحد أكثر المصارف سيولةً في دولة الإمارات. وشهدت أصول تمويل العملاء نمواً بنسبة 3.1% على أساس سنوي
قوة رأس المال
بلغ إجمالي حقوق المساهمين (بما في ذلك أدوات الشق الأول من رأس المال) 19.1 مليار درهم بنهاية 31 ديسمبر 2019، ما يمثل زيادة بنسبة 7.7٪ على أساس سنوي.
واستقر معدل كفاية رأس المال لمصرف أبوظبي الإسلامي بحسب معايير بازل 3 عند 18.88% بنهاية 31 ديسمبر 2019، في حين بلغ معدل كفاية الشق الأول من رأس المال بحسب نفس المعايير 17.79% ومعدل كفاية الشق الأول من حقوق المساهمين العاديين 13.11%، وجميعها متوافقة مع معايير بازل 3 وأعلى من الحد الأدنى التنظيمي الذي حدده مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي.
إدارة النفقات
- استقر معدل النفقات التشغيلية على أساس سنوي، بما يعكس نجاح مبادرات ضبط التكاليف التي ساهمت في انخفاض معدل التكلفة إلى الدخل بنحو 1%، رغم مواصلة المصرف تركيزه على تطوير البنية التحتية الضرورية لتحقيق أهداف استراتيجيته. وواصل مصرف أبوظبي الإسلامي تعزيز وتطوير قنواته الرقمية على مستوى كافة قطاعات أعماله وعملياته، وتوفير خدمات متميزة للعملاء وتعزيز راحتهم في إنجاز معاملاتهم في بيئة تشغيلية مستقرة وآمنة، إلى جانب تنويع مصادر دخله من الرسوم عبر توفير خدمات محددة تلبي احتياجات عملائه.
ويقوم مصرف أبوظبي الإسلامي بتعزيز كافة جوانب بنيته التحتية، بما يضمن عمل إداراته على أسس فعّالة ضمن بيئة تشغيلية تجمع بين الأمان والاستقرار.
مؤشرات الأعمال الرئيسية للمصرف:
الاعتمادات والموافقات
تخضع هذه النتائج المالية لموافقة مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي والمساهمين خلال اجتماع الجمعية العمومية السنوية لمصرف أبوظبي الإسلامي.
ملخص النتائج المالية لمجموعة مصرف أبوظبي الإسلامي- ملخص 3 أشهر وسنة مالية كاملة
|
|
|
|||||
|
البيانات المالية |
الربع الأخير 2018 |
الربع الأخير 2019 |
الفرق بين الربع الأخير 2019 والربع الأخير 2018 |
2018 |
2019 |
الفرق بين السنة المالية 2019 والسنة المالية 2018 |
|
|
مليون درهم |
مليون درهم |
% |
مليون درهم |
مليون درهم |
% |
|
صافي عائدات التمويل |
1,078.1 |
953.1 |
-11.6% |
3,906.7 |
3,818.3 |
-2.3% |
|
الرسوم والعمولات |
314.5 |
335.6 |
6.7% |
1,058.7 |
1,083.3 |
2.3% |
|
عائدات الاستثمار |
161.2 |
144.8 |
-10.2% |
525.5 |
687.0 |
30.7% |
|
صرف العملات |
59.1 |
88.8 |
50.4% |
257.0 |
317.5 |
23.6% |
|
عائدات من أنشطة أخرى |
2.4 |
2.1 |
-11.9% |
21.7 |
9.2 |
-57.6% |
|
إجمالي الإيرادات |
1,615.3 |
1,524.4 |
-5.6% |
5,769.5 |
5,915.2 |
2.5% |
|
إجمالي النفقات |
733.0 |
667.6 |
-8.9% |
2,643.8 |
2,653.1 |
0.4% |
|
الأرباح التشغيلية (الهامش) |
882.3 |
856.8 |
-2.9% |
3,125.7 |
3,262.2 |
4.4% |
|
مخصصات خسائر الائتمان |
133.1 |
105.6 |
-20.6% |
620.1 |
658.1 |
6.1% |
|
صافي الأرباح قبل الزكاة والضرائب |
749.2 |
751.2 |
0.3% |
2,505.6 |
2,604.1 |
3.9% |
|
الزكاة والضرائب |
0.9 |
0.5 |
-41.2% |
4.8 |
3.0 |
-38.8% |
|
صافي الأرباح بعد الزكاة والضرائب |
748.3 |
750.6 |
0.3% |
2,500.8 |
2,601.1 |
4.0% |
|
إجمالي الأصول بالدرهم (مليار) |
125.2 |
125.9 |
0.6% |
125.2 |
125.9 |
0.6% |
|
تمويل العملاء بالدرهم (مليار) |
78.7 |
81.1 |
3.1% |
78.7 |
81.1 |
3.1% |
|
ودائع العملاء بالدرهم (مليار) |
100.4 |
101.4 |
1.0% |
100.4 |
101.4 |
1.0% |
التعليقات {{getCommentCount()}}
كن أول من يعلق على الخبر
رد{{comment.DisplayName}} على {{getCommenterName(comment.ParentThreadID)}}
{{comment.DisplayName}}
{{comment.ElapsedTime}}