مدير برنامج "كفالة" لـ"أرقام": إجمالي محفظة القروض بلغ 64 مليار ريال.. وقيمة الضمانات تجاوزت 42 مليار ريال

"همام هاشم" المدير العام لبرنامج "كفالة"

قال همام هاشم المدير العام لبرنامج "كفالة"، إن إجمالي محفظة قروض البرنامج بلغ 64 مليار ريال، حيث تم إصدار أكثر من 45 ألف كفالة خلال الفترة الماضية، فيما تجاوزت قيمة الضمانات 42 مليار ريال من إجمالي التمويل.

وأضاف هاشم في تصريحات لـ "أرقام" على هامش حوارات مؤتمر القطاع المالي، أن إجمالي المنشآت الممولة من البنوك وشركات التمويل التي أصدرها البنك المركزي "ساما" بلغ 203 مليارات ريال في الربع الرابع 2021.

وأوضح أن برنامج "كفالة" يضمن ما لا يقل عن 12.4% من هذه المحفظة من خلال تركيزه على المنشآت المتوسطة والصغيرة والمتناهية الصغر، مبينا أن نسبة المنشآت الصغيرة بلغت 22% والمنشآت المتوسطة والمتناهية الصغر 9% لكل منها. 

وبيّن أن "كفالة" لديه ما يقارب 12 منتجا لدعم المنشآت من أهمها برنامج السعودة المرتفعة وسلاسل الإمداد والتقنية وغيرها.

وذكر أن مؤشرات المحفظة مبشرة وإيجابية جدا وليست منفرة، مشيرا إلى أن البرنامج لا يرى أي مؤشرات تدل على ارتفاع المخاطر.

وأضاف أن "كفالة" يعمل مع الجهات التمويلية في حال وجود تعثرات على تحجيمها عن طريق إعادة الجدولة للمنشآت دون إضافة أي هامش.

وقال هاشم إن البنك المركزي "ساما" عمل على وضع عدة برامج، ويتقاطع مع أعمال برنامج "كفالة" في برنامج التمويل المدعوم والذي يتميز بإعفاء المنشأة من رسوم جهات التمويل ورسوم البرنامج، وتحجيم هامش الربح إلى 4%، وإعفاء سداد أول 6 أشهر من الأقساط وتقديم الضمانات العينية لجهات التمويل ورفع نسبة الضمان إلى 95%، مضيفاً أن البرنامج متوفر حتى الربع الأول 2023.

وأوضح أن بعض المزايا تم تخفيضها على حساب احتياج السوق، بالإضافة إلى البرنامج المنتهي الخاص بتأجيل الدفعات المُمتد لمدة 18 شهرا.

وحول زيادة الفائدة، قال هاشم إن ارتفاع أسعار الفائدة سيؤدي إلى تحدي ارتفاع هامش التمويل للمنشآت الصغيرة والمتوسطة، مبيناً أن "كفالة" يعمل في هذه الحالة على دعم المنشآت وتحجيم الهوامش.

وأضاف أن "كفالة" وفر للمنشآت الصغيرة والمتوسطة التمويل من خلال بوابة "منشآت" ويتم تحديد هامش المخاطرة لتوفير أفضل هامش تمويل للمنشأة.
 

وأشار إلى أن ما يحفز تخفيض هوامش الربح هو الحفاظ على السجل الائتماني الجيد والمساهمة بجزء من رأس المال التمويلي، إضافة إلى أن القطاع مستهدف لرؤية المملكة وتوفير وظائف للمواطنين.