وفقاً لمسح أجرته بوابة "أرقام" المالية، أظهرت البيانات المالية للبنوك السعودية المدرجة في السوق المالية السعودية ارتفاع متوسط معدل كفاية رأس المال الأساسي خلال النصف الأول 2016 إلى 16.4 % مقارنة بـ 15.9 % للفترة المماثلة من 2015، فيما ارتفع معدل كفاية رأس المال الأساسي والمساند إلى 18.3 % مقارنة بـ 17.8 % للفترة المقابلة.
وتعد نسب الملاءة للبنوك السعودية واحدة من أعلى المعدلات في العالم حيث تتجاوز معدلات كفاية رأس المال المطلوبة لمعايير بازل 3 وكذلك النسبة التي حددتها مؤسسة النقد والبالغة 8 %.
ومنذ الأزمة العالمية العالمية في عامي 2008 و 2009 سجلت معدلات كفاية رأس المال للبنوك السعودية ارتفاعات مضطردة بسبب الربحية الجيدة واحتفاظ البنوك بمعظم أرباحها وأضافتها للاحتياطيات، كما ساهم في ذلك اصدارات رأس المال المساند من الصكوك والسندات للعديد من البنوك.
هذا وقامت البنوك السعودية بتطبيق معايير لجنة بازل 3 بشكل تدريجي ابتداء من يناير 2016. وأدناه جدول يوضح وضع الملاءة المالية للبنوك السعودية بنهاية النصف الأول 2016:
|
الملاءة المالية للبنوك السعودية بنهاية النصف الأول 2016 (مليار ريال) |
|||
|
البنك |
2015 |
2016 |
التغير |
|
الموجودات مرجحة المخاطر - الركيزة الأولى |
1890.5 |
1984.6 |
+ 5 % |
|
رأس المال الأساسي |
301.1 |
325.7 |
+ 8 % |
|
رأس المال المساند |
35.3 |
37.8 |
+ 7 % |
|
إجمالي رأس المال الأساسي والمساند |
336.3 |
363.5 |
+ 8 % |
|
معدل كفاية رأس المال الأساسي |
15.92 % |
16.41 % |
+ 0.49 % |
|
معدل كفاية رأس المال الأساسي والمساند |
17.79 % |
18.32 % |
+ 0.53 % |
ويمثل رأس المال الأساسي بشكل عام حقوق المساهمين والذي يشتمل على رأس المال والاحتياطيات والأرباح المبقاة فيما يشتمل رأس المال المساند بالاضافة لذلك الى اصدارات السندات والصكوك والقروض طويلة الأجل التي يحصل عليها البنك لدعم الشق الثاني من رأس المال.
هذا وسجلت بنوك "سامبا" و "الراجحي" و "الانماء" أعلى معدلات ملاءة بتجاوزها مستوى 20% فيما جاء "البلاد" كأقل مستوى للملاءة عند مستوى مرتفع يبلغ 15.51%.
وأدناه جدول يوضح معدل كفاية رأس المال للبنوك السعودية بنهاية الربع الثاني 2016:
|
نسب الملاءة المالية للبنوك السعودية بنهاية النصف الأول 2016 |
|||
|
اسم البنك |
2015 |
2016 |
التغير |
|
بنك الرياض |
% 18.99 |
% 18.40 |
% 0.59) ( |
|
الجزيرة |
% 15.78 |
% 18.77 |
+ 2.99 % |
|
استثمار |
% 17.65 |
% 16.81 |
(% 0.84) |
|
الهولندي |
% 15.92 |
% 16.39 |
% 0.47 + |
|
الفرنسي |
% 16.86 |
% 17.17 |
% 0.31 + |
|
ساب |
% 17.58 |
% 17.76 |
% 0.18 + |
|
العربي الوطني |
% 14.83 |
% 15.44 |
% 0.62 + |
|
سامبا |
% 19.82 |
% 20.04 |
% 0.22 + |
|
الراجحي |
% 19.14 |
% 20.93 |
% 1.79 + |
|
البلاد |
% 15.40 |
% 15.51 |
% 0.11 + |
|
مصرف الإنماء |
% 25.01 |
% 20.48 |
(% 4.53) |
|
الأهلي |
% 16.43 |
% 18.36 |
% 1.93 + |
|
الإجمالي |
% 17.79 |
% 18.32 |
% 0.53 + |
يشار إلى أن لجنة بازل للرقابة المصرفية تأسست عام 1974 من عشرة بنوك مركزية واصدرت خلال عام 1988 أول معايير للرقابة المصرفية أهمها معيار نسبة كفاية رأس المال (نسبة رأس المال إلى الموجودات مرجحة المخاطرة) وكان الحد الأدنى 8 % بهدف ضمان توفير راس المال اللازم ضد مخاطر الاستحقاق الائتماني. وتم تطبيقة في عام 1992 وهو ما عرف بأسم بازل 1.
وفي عام 2006 تم تطبيق بازل 2 التي اخذت في الاعتبار المخاطر التشغيلية ومخاطر السوق بالإضافة إلى المخاطر الائتمانية مع بقاء النسبة عند 8 %.
ويتوقع في يناير 2019 أن يتم تطبيق معايير بازل 3 على جميع المصارف حول العالم، حيث يهدف بازل 3 إلى تحسين قدرة القطاع المصرفي على امتصاص الصدمات الناجمة عن الضغوط المالية والاقتصادية وتحسين إدارة المخاطر والإدارة بالإضافة إلى تعزيز الشفافية لدى البنوك والإفصاحات، مما يساعد على قدرة المؤسسات المصرفية على مواجهة فترات التوتر الإقتصادي. مع رفع نسبة كفاية رأس المال إلى 10.5 % بدلا من 8 % حاليا.
التعليقات {{getCommentCount()}}
كن أول من يعلق على الخبر
رد{{comment.DisplayName}} على {{getCommenterName(comment.ParentThreadID)}}
{{comment.DisplayName}}
{{comment.ElapsedTime}}