نقود سعودية
وفقاً لمسح أجرته بوابة "أرقام" المالية، أظهرت البيانات المالية للبنوك السعودية المدرجة في السوق المالية السعودية تراجع متوسط معدل كفاية رأس المال الأساسي بنهاية الربع الثالث 2022 إلى 17.76 % مقارنة بـ 18.21 % للفترة المماثلة من 2021، كما تراجع معدل كفاية رأس المال الأساسي والمساند إلى 19.37 % مقارنة بـ 19.88 % خلال نفس الفترة من العام الماضي.
وتعد نسب الملاءة للبنوك السعودية من أعلى المعدلات في العالم، حيث تتجاوز معدلات كفاية رأس المال المطلوبة لمعايير بازل 3 وكذلك النسبة التي حددتها مؤسسة النقد والبالغة 8.%.
ومنذ الأزمة العالمية في عامي 2008 و2009 سجلت معدلات كفاية رأس المال للبنوك السعودية ارتفاعات مطردة بسبب الربحية الجيدة واحتفاظ البنوك بمعظم أرباحها وإضافتها للاحتياطيات، كما ساهمت في ذلك إصدارات رأس المال المساند من الصكوك والسندات لكثير من البنوك.
هذا وقامت البنوك السعودية بتطبيق معايير لجنة بازل 3 بشكل تدريجي ابتداء من يناير 2016.
وأدناه جدول يوضح وضع الملاءة المالية للبنوك السعودية بنهاية الربع الثالث 2022:
|
الملاءة المالية للبنوك السعودية بنهاية الربع الثالث 2022 (مليار ريال) |
|||
|
الفترة |
الربع الثالث 2021 |
الربع الثالث 2022 |
التغير |
|
الموجودات مرجحة المخاطر - الركيزة الأولى |
2317.7 |
2552.3 |
+ 10.1 % |
|
رأس المال الأساسي |
422.0 |
453.2 |
+ 7.4 % |
|
رأس المال المساند |
38.7 |
41.0 |
+ 6.1 % |
|
إجمالي رأس المال الأساسي والمساند |
460.7 |
494.3 |
+ 7.3 % |
|
معدل كفاية رأس المال الأساسي |
18.21 % |
17.76 % |
)0.45 (% |
|
معدل كفاية رأس المال الأساسي والمساند |
19.88 % |
19.37 % |
)0.51 (% |
|
تطور الملاءة المالية للبنوك السعودية (مليون ريال)* |
|||||
|
الفترة |
2021 |
2022 |
|||
|
الربع الثالث |
الربع الرابع |
الربع الأول |
الربع الثاني |
الربع الثالث |
|
|
الموجودات مرجحة المخاطر - الركيزة الأولى |
2317.7 |
2370.6 |
2447.3 |
2522.3 |
2552.3 |
|
رأس المال الأساسي |
422.0 |
430.7 |
448.1 |
447.2 |
453.2 |
|
رأس المال المساند |
38.7 |
40.5 |
40.6 |
40.9 |
41.0 |
|
إجمالي رأس المال الأساسي والمساند |
460.7 |
471.1 |
488.7 |
488.1 |
494.3 |
|
معدل كفاية رأس المال الأساسي |
18.21 % |
18.17 % |
18.31% |
17.73 % |
17.76 % |
|
معدل كفاية رأس المال الأساسي والمساند |
19.88 % |
19.87 % |
19.97 % |
19.35 % |
19.37 % |
ويمثل رأس المال الأساسي بشكل عام حقوق المساهمين والذي يشتمل على رأس المال والاحتياطيات والأرباح المبقاة، فيما يشتمل رأس المال المساند بالإضافة لذلك على إصدارات السندات والصكوك والقروض طويلة الأجل التي يحصل عليها البنك لدعم الشق الثاني من رأس المال.
هذا وسجل "بنك الجزيرة" أعلى معدلات ملاءة خلال الربع الثالث 2022، فيما جاء "بنك البلاد" الأقل من حيث مستوى الملاءة عند مستوى 17.88 %.
وأدناه جدول يوضح معدل كفاية رأس المال للبنوك السعودية بنهاية الربع الثالث 2022:
|
الملاءة المالية للبنوك السعودية بنهاية الربع الثالث 2022 |
|||
|
اسم البنك |
الربع الثالث 2021 |
الربع الثالث 2022 |
التغير |
|
الجزيرة |
22.86 % |
20.94 % |
)1.91 (% |
|
ساب |
21.89 % |
20.26 % |
)1.63 (% |
|
الإنماء |
22.39 % |
20.07 % |
)2.32 (% |
|
العربي الوطني |
22.30 % |
19.85 % |
)2.45 (% |
|
السعودي الفرنسي |
20.95 % |
19.76 % |
)1.19 (% |
|
الراجحي |
17.94 % |
19.57 % |
+ 1.63 % |
|
استثمار |
21.54 % |
19.25 % |
)2.29 (% |
|
الرياض |
19.31 % |
19.06 % |
)0.26 (% |
|
الأهلي |
18.78 % |
18.66 % |
)0.12 (% |
|
البلاد |
18.73 % |
17.88 % |
)0.85 (% |
|
المجموع |
19.88 % |
19.37 % |
)0.51 (% |
يشار إلى أن لجنة بازل للرقابة المصرفية أسست عام 1974 من عشرة بنوك مركزية، وأصدرت خلال عام 1988 أول معايير للرقابة المصرفية؛ أهمها معيار نسبة كفاية رأس المال (نسبة رأس المال إلى الموجودات مرجحة المخاطرة)، وكان الحد الأدنى 8% بهدف ضمان توفير رأس المال اللازم ضد مخاطر الاستحقاق الائتماني. وتم تطبيقه في عام 1992 وهو ما عرف باسم بازل 1.
وفي عام 2006 تم تطبيق بازل 2 الذي أخذ في الاعتبار المخاطر التشغيلية ومخاطر السوق، بالإضافة إلى المخاطر الائتمانية مع بقاء النسبة عند 8%.
التفاصيل والبيانات التاريخية للمؤشرات الرئيسية والمقارنات للبنوك
التعليقات {{getCommentCount()}}
كن أول من يعلق على الخبر
رد{{comment.DisplayName}} على {{getCommenterName(comment.ParentThreadID)}}
{{comment.DisplayName}}
{{comment.ElapsedTime}}