"النايفات للتمويل" لـ"أرقام": 1.9 مليار إجمالي أصولنا في النصف الأول 2021.. ونخطط لتوسيع محفظة منتجاتنا

شعار "النايفات للتمويل"

قالت شركة "النايفات للتمويل"، إنها تمتلك ميزانية عمومية قوية، حيث بلغ إجمالي أصولها حوالي 1.9 مليار ريال، وإجمالي حقوق المساهمين 1.2 مليار ريال في النصف الأول 2021.

وأوضحت الشركة في تصريح لـ "أرقام"، أن محفظة أعمال الشركات الصغيرة والمتوسطة في النصف الأول من العام الجاري سجلت نموا قويا، حيث ارتفعت بنسبة 93% من 69.2 مليون ريال في عام 2020 إلى 133.3 مليون ريال في النصف الأول من عام 2021.

وأشارت الشركة إلى أن محفظتها تضم أكثر من 44 ألف عميل، مضيفة أنها وضعت خططا لتوسيع محفظة منتجات التمويل في مجال التقنية المالية لتغطية مجالات أخرى مثل المدفوعات، وتمويل نقاط البيع، والمحافظ الإلكترونية، وإلى نص الحوار:

*كيف تأسست شركة "النايفات للتمويل"؟

- تعد شركة "النايفات للتمويل" واحدةً من أبرز المؤسسات المالية غير المصرفية التي تركز على تلبية الاحتياجات التمويلية للأفراد في المملكة العربية السعودية، وتستعدّ الشركة لاغتنام فرص النمو المتاحة بالاستناد إلى مجموعة منتجاتها الشاملة، وشبكة توزيعها القوية، وإطارها المحكم لإدارة المخاطر، وعلامتها التجارية الرائدة، حيث أبدت قدرة عالية على النمو والمرونة في التعامل مع ظروف السوق، وتكييف استراتيجياتها مع الاحتياجات المتطورة لسوق تمويل الأفراد في السعودية.

- تأسست شركة "النايفات للتمويل" في عام 2002 برأس مال قدره 10 ملايين ريال، ويبلغ حجم رأس مالها اليوم مليار ريال، وكانت الشركة أول مؤسسة مالية غير مصرفية تحصل على ترخيص من البنك المركزي السعودي في عام 2014، وكان لها دور ريادي في سوق تمويل الأفراد بحصة سوقية كبيرة بلغت 18% في الربع الأول من عام 2021، كما لديها محفظة شاملة تضم أكثر من 44 ألف عميل.

*ما الحلول والمنتجات التمويلية التي تقدمها الشركة؟

- تقدم الشركة لعملائها منتجات وخدمات متوافقة مع مبادئ وأحكام الشريعة الإسلامية، متمثّلة بتمويل الأفراد، وتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة، وبطاقات الائتمان، وتمويل أعمال التقنية المالية، وتستفيد من هوامش ربح تنافسية وشبكة توزيع واسعة تغطي 23 مدينة مع 392 موظفاً يعملون عبر 27 فرعاً في المملكة.

وتضم محفظة شركة "النايفات للتمويل" أكثر من 44 ألف عميل كما في الربع الأول مع العام 2021، حيث تعدّ الشركة أول مؤسسة مالية غير مصرفية تحصل على رخصة من البنك المركزي السعودي لإصدار البطاقات الائتمانية، حيث دخلت السوق بالشراكة مع "فيزا" في 2020.

*تركز الشركة على قطاعي الأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة؟ فكم تبلغ قيمة محافظ التمويل في القطاعين؟

- كان هناك نمو قوي في محفظة أعمال الشركات الصغيرة والمتوسطة في النصف الأول من عام 2021، حيث ارتفعت من 69.2 مليون ريال في عام 2020 إلى 133.3 مليون ريال في النصف الأول من عام 2021 (زيادة بنسبة 93%).

ومن المقرر أن ينمو قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة بسرعة ويساهم بنسبة تتراوح بين 20 و30% من الذمم المدينة للتمويل الإسلامي على المدى المتوسط.

تمتلك الشركة ميزانية عمومية قوية، حيث بلغ إجمالي أصولها حوالي 1.9 مليار ريال، وإجمالي حقوق المساهمين 1.2 مليار ريال في النصف الأول من عام 2021.

وتشكّل الذمم المدينة للتمويل الإسلامي حوالي 82% من إجمالي الأصول (النصف الأول من عام 2021)، وتتكون بشكل أساسي من قروض تمويل الأفراد.

*كيف كان أداء الشركة خلال أزمة كورونا؟ وما النتائج التي حققتها حتى النصف الأول 2021؟

- سجلت الشركة أداءً مالياً قوياً وعائدات ممتازة مع معدل نمو سنوي مركب لصافي الدخل بنسبة 10% تقريباً بين عامي 2018-2021 (محسوبة على أساس سنوي)، ومتوسط قروض متعثرة بنسبة 7% تقريباً، مما يعتبر أدنى من معدلات القطاع والذي مثل حوالي 10% لنفس الفترة.

وارتفعت الإيرادات بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ حوالي 7% بين عامي 2018-2021 (محسوبة على أساس سنوي) مع تسجيل ارتفاع في الإيرادات بمعدل يبلغ حوالي 24%، وكذلك تسجيل نمو سنوي يبلغ حوالي 6% في عام 2020 على الرغم من تفشي جائحة كوفيد-19 وانخفاض الذمم المدينة للتمويل الإسلامي.

وتمتلك الشركة قاعدة تمويل مستقرة تتكون من القروض المصرفية وحقوق المساهمين، وتتمتع بالقدرة على الحصول على التمويل من مصارف محلية وإقليمية رائدة، حيث بلغ إجمالي خطوط الائتمان المتاحة التي حصلت عليها الشركة 2.2 مليار ريال، تم استخدام 0.6 مليار ريال منها فقط مع متوسط فترة سداد تتراوح بين 3 و4 سنوات، مما يتيح 1.6 مليار ريال للاستخدام كما في عام 2020.

كما تمتلك الشركة قاعدة حقوق مساهمين قوية، حيث بلغت نسبة الذمم المالية المدينة إلى حقوق المساهمين 1.3 ضِعف في النصف الأول من عام 2021، أي أقل بكثير من الحد الأعلى البالغ 3.5 ضعف المطبق من قبل البنك المركزي السعودي.

*لماذا أطلقتم منصة "يوليند" للتمويل الجماعي؟

- تم إطلاق منصة "يوليند"(ULend)  لاستقطاب الشركات الصغيرة والمتوسطة بطريقة مبتكرة، وهي منصة للتمويل الجماعي من خلال استخدام التقنية المالية لتمكن الشركة من تقديم خدمات تمويل النظير لنظير  (peer-to-peer lending)، والاستفادة من التمويل الحالي وخفض التكاليف مع توفير فرص استثمارية مرنة.

*ما المنتجات الجديدة المتوقع إضافتها في الفترة القادمة؟

- لدينا طموح استراتيجي بأن نكون الشركة الرائدة لحلول تمويل الأفراد مع فرص نمو ملموسة في قطاعات الشركات الصغيرة والمتوسطة، وبطاقات الائتمان، والتقنية المالية (منصة التمويل الجماعي بالدين "يوليند" ULend).

وتم وضع خطط تهدف إلى توسيع محفظة منتجات التمويل في مجال التقنية المالية لتغطية مجالات أخرى مثل المدفوعات، وتمويل نقاط البيع، والمحافظ الإلكترونية، والشراكات والابتكار.