بيان صحفي من "بنك الاتحاد الوطني" بخصوص النتائج المالية لعام 2016

حقق بنك الاتحاد الوطنى، أحد البنوك الرائدة في دولة الإمارات العربية المتحدة، صافي أرباح قدرها 1.583 مليون درهم للعام 2016.

وتعليقاً على النتائج، صرح السيد/ محمد نصر عابدين، الرئيس التنفيذي لبنك الاتحاد الوطنى "كان العام 2016 مليئا بالتحديات، حيث شهد تباطؤ في نمو الإئتمان، بالإضافة إلي إرتفاع تكلفة التمويل لبنوك دول مجلس التعاون الخليجي نظرا لظروف نقص السيولة. وعلى الرغم من ظروف السوق الصعبة، تمكن بنك الاتحاد الوطنى من تحقيق نتائج قوية مدفوعة بنمو ثابت في الأعمال وإدارة فعالة للمخاطر والمصروفات" كما أضاف السيد عابدين، "خلال العام 2016، قامت المجموعة بتوسيع شبكة فروعها، وتحديث نظام تكنولوجيا المعلومات الرئيسي والأنظمة الإلكترونية الأخرى، بالإضافة إلى مواصلة الإستثمار في البنية التحتية والرقمية بهدف تعزيز مكانتها السوقية وتقديم أفضل المنتجات والخدمات ذات المستوى العالمي ".

سجلت الأرباح التشغيلية للمجموعة مبلغ 2.354 مليون درهم للعام 2016 بنسبة إنخفاض قدرها 13٪، كما سجلت الإيرادات التشغيلية مبلغ 3.487 مليون درهم للعام 2016، بإنخفاض قدره 7٪ مقارنة بالعام 2015 نتيجة لإرتفاع تكاليف الودائع مما أدي إلي إنخفاض صافي هامش الفائدة. إنخفض صافي الدخل من الفوائد والدخل من التمويل الإسلامي للعام 2016 الى 2.630 مليون درهم وبنسبة قدرها 10٪ نتيجة لإنخفاض صافي هامش الأرباح بمقدار 37 نقطة أساس إلى 2.66٪  بسبب إرتفاع تكلفة التمويل.

أدى تركيز المجموعة على تحسين الدخل من غير الفوائد والزيادة المستمرة فى حجم الأعمال، إلى إرتفاع الدخل من غير الفوائد بنسبة 6٪ ليسجل مبلغ 858 مليون درهم للعام 2016، وجاءت الزيادة المحققة في الدخل من غير الفوائد في العام 2016 نتيجة لإرتفاع المكاسب من التداول في العملات الأجنبية والمشتقات، بالإضافة إلى زيادة الدخل من الإستثمارات والأرباح المحققة من القيمة العادلة للإستثمار في الممتلكات.

إنخفضت خسائر قيمة الموجودات المالية فى العام 2016 بنسبة قدرها 10٪ مقارنة بالعام السابق نتيجة لنجاح مجهودات البنك في إعادة جدولة بعض الحالات، بالإضافة إلى إرتفاع معدلات التحصيل وإستقرار مستوى المخصصات.

المركز المالي

سجل إجمالى القروض والسلفيات زيادة منتظمة فى العام 2016 قدرها 8٪ ليصل الى 73.7 مليار درهم كما في 31 ديسمبر 2016، وجاءت الزيادة المحققة نتيجة لتركيز المجموعة على زيادة حجم الأعمال بشكل إنتقائي في كافة القطاعات، كما سجلت المحفظة الإستثمارية للمجموعة زيادة قدرها 7٪ لتصل إلى 15.8 مليار درهم كما في 31 ديسمبر 2016، ولتتوافق مع معايير السيولة المصدرة من قبل المصرف المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة بالإضافة إلى تعظيم العائد الإجمالي على الأصول، كما سجل إجمالي أصول المجموعة نسبة زيادة قدرها 2٪ فى العام 2016 ليصل إلى 103.9 مليار درهم كما في 31 ديسمبر 2016.

إستمرت مجموعة بنك الاتحاد الوطنى فى تطبيق إستراتجيتها الهادفة إلى تحقيق مستويات كافية من السيولة وتنويع مصادر التمويل بشكل فعال حيث بلغت الأصول السائلة متضمنة الإستثمارات نسبة 24.9٪ من إجمالي الموجودات كما في 31 ديسمبر 2016، كما سجلت ودائع العملاء زيادة قدرها 4٪ في العام 2016 لتصل إلى 77.5 مليار درهم كما في 31 ديسمبر 2016. قام البنك فى النصف الثاني من العام 2016 بإصدار سندات من الدرجه الاولى غير مضمونة بمبلغ 600 مليون دولارأمريكي لمدة 5 سنوات ضمن برنامج البنك لسندات اليورو متوسطة الأجل بهدف تنويع مصادر التمويل، كما واصلت المجموعة الحفاظ على مستوى قوي ومناسب من السيولة  حيث بلغت نسبة القروض للودائع 95.1٪ كما في 31 ديسمبر 2016، وإستمرت نسبة السلفيات للموارد المستقرة والمحسوبة وفقا لمقررات المصرف المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة  ضمن الحدود المنصوص عليها حيث سجلت نسبة 85٪ كما في 31 ديسمبر 2016. إستمر البنك بشكل دائم متوافقاً تماماً مع متطلبات الجهات الرقابية الخاصة بنسبة الأصول السائلة المؤهلة والتي دخلت حيز التنفيذ من 1 يوليو 2015، كما حرص البنك على الإستعداد لتطبيق معايير بازل 3 والمتعلقة بمتطلبات السيولة.

المصروفات التشغيلية

واصلت المجموعة إدارة المصروفات التشغيلية بشكل فعال حيث سجلت المصاريف التشغيلية للعام 2016 مبلغ 1.133 مليون درهم بنسبة زيادة قدرها 9٪ مقارنة بالعام السابق نتيجة لزيادة حجم الأعمال وإستمرار المجموعة فى الإستثمار في مجالات التكنولوجيا والبنية التحتية، كما سجل معدل الكفاءة (التكلفة إلى الدخل) نسبة 32.5٪ للعام 2016، والذي إستمر من بين أفضل المعدلات المحققة محلياً وعالمياً.

جودة الأصول

سجلت نسبة القروض المصنفة إلى إجمالي القروض والسلفيات 3.4٪ كما في 31 ديسمبر2016 (مقابل 3.5٪ كما في 31 ديسمبر 2015)، وسجلت ﻧﺳﺑﺔ ﺗﻐﻁﻳﺔ ﺧﺳﺎﺋﺭ ﺍﻟﻘﺭﻭﺽ 108.3٪ كما في 31 ديسمبر 2016 (مقابل 107.7٪ كما في 31 ديسمبر 2015)، كما قام البنك فى الربع الأخير من العام بزيادة مخصص الخسائر المجمع ليسجل نسبة 1.6٪ من الموجودات المرجحة للمخاطر الإئتمانية بما يتوافق تماما مع الحدود المنصوص عليها من قبل المصرف المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة.

مؤشرات الربحية والقوة المالية

شهدت مؤشرات الربحية إنخفاضاً طفيفاً نتيجة لإنخفاض صافي الربح حيث سجل العائد على متوسط حقوق المساهمين، بإستثناء الشق الأول من رأس المال نسبة 9.9٪، وسجل العائد على متوسط الأصول نسبة 1.5٪ للعام 2016، كما بلغ العائد على السهم للعام 2016 مبلغ 0.55 درهم ، بإنخفاض قدره 15٪ مقارنة بالعام 2015.

إستمرت المجموعة بشكل دائم فى الحفاظ على قوتها المالية حيث سجلت نسبة كفاية رأس المال 18.9٪ كما في 31 ديسمبر 2016 حسب مقررات بازل 2 (مقابل 19.4٪ كما في 31 ديسمبر 2015)، وهي أعلى من الحد المنصوص عليه من قبل المصرف المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة البالغ 12.0٪، كما سجلت نسبة كفاية رأس المال حسب مقررات بازل 2 للشق الأول 17.8٪ كما في 31 ديسمبر 2016 (مقابل 18.3 ٪ كما في 31 ديسمبر 2015)، وهي أعلى بكثيرمن الحد المنصوص عليه من قبل المصرف المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة والبالغ 8.0 ٪.

توزيع الأرباح

أوصى مجلس الإدارة بتوزيع أرباح نقدية بنسبة 20٪ (بواقع 0.20 درهم للسهم الواحد) بشرط الحصول على الموافقات اللازمة، كما أن القوائم المالية الموحدة للعام المنتهى فى 31 ديسمبر2016 لا زالت قيد الموافقة من قبل المصرف المركزى لدولة الإمارات العربية المتحدة.

التقييم

قامت كل من وكالة فيتش ووكالة موديز ووكالة كابيتال إنتليجنس بتأكيد تقييمات البنك خلال العام 2016، وفيما يلي التصنيفات الحالية للبنك:

تصنيف "A1" وتصنيف "P-1" للودائع من قبل وكالة موديز

تصنيف "A+" لمعدل أي دي أر (IDR) طويل الأجل وتصنيف "F1" لمعدل أى دى أر  (IDR)قصير الأجل من قبل وكالة فيتش

تصنيف "A+" للعملات الأجنبية طويلة الأجل وتصنيف "A1" للعملات الأجنبية قصيرة الأجل من قبل وكالة كابيتال إنتليجنس.

الجوائز والتقديرات

واصل بنك الاتحاد الوطنى الحصول على العديد من الجوائز والتكريمات المميزة من قبل العديد من المؤسسات الرائدة تقديراً لإنجازاته فى مجالات الجودة والتميز المؤسسي بالإضافة لخدمة العملاء والمنتجات المبتكرة، وفيما يلى أهم الجوائز التى حصل عليها البنك خلال العام 2016:

حصل بنك الاتحاد الوطنى على ست جوائز من قبل "ستيفي العالمية" خلال الحفل السنوي لجوائز الأعمال الدولية "Stevies" لعام 2016، وهي: الرئيس التنفيذي للعام (الفئة الذهبية – القطاع المصرفي)، أفضل برنامج للصحة والسلامة والبيئة للعام في الشرق الأوسط وأفريقيا (الفئة الذهبية)، أفضل قسم لخدمة العملاء للعام (الفئة الفضية)، أفضل مؤسسة للعام (الفئة البرونزية – القطاع المصرفي)، أفضل قسم لتطوير وإدارة المنتجات المصرفية للأفراد للعام (الفئة البرونزية)، وأفضل برنامج للمسؤولية الإجتماعية للعام في الشرق الأوسط وأفريقيا (الفئة البرونزية).

حصل بنك الاتحاد الوطنى على جائزة السوبر براند لعام 2016 للمرة السادسة على التوالي.

حصل بنك الاتحاد الوطنى على أربعة جوائز، وهي: أفضل نظام للودائع، أفضل منتج تأمين للأفراد، أفضل حساب إدخار، وأفضل حساب جاري من ذي بانكر الشرق الاوسط لعام 2016.

حصل بنك الاتحاد الوطنى على جائزة "رضاء العملاء"، كما حصل الرئيس التنفيذي على جائزة "أفضل قائد عمل" من قبل جوائز الشرق الأوسط وشمال إفريقيا وآسيا لعام 2016.

تم تكريم بنك الاتحاد الوطنى خلال الحفل السنوي "فوربس- الشرق الأوسط"  لكونه ضمن أقوى الشركات في العالم العربي لعام 2016.

حصل بنك الاتحاد الوطنى على جائزة "صندوق العام للإستثمار المتوافق مع أحكام الشريعة" لعام 2016 من قبل جلوبال إنفستور/ آي إس إف.

حصل كل من بنك الاتحاد الوطنى والرئيس التنفيذي على جائزة "أفضل مؤسسة في الجودة والإدارة" وجائزة "أفضل رئيس تنفيذي للعام" على التوالي من قبل جمعية الأعمال الأوروبية EBA.           

حصل بنك الاتحاد الوطنى على شهادة الآيزو22301 لإدارة إستمرارية الأعمال من قبل مؤسسة لويدز ريجستر كواليتي أشورانس LRQA.           

حصل بنك الاتحاد الوطنى على جائزة الريادة في النجاح، كما حصل الرئيس التنفيذي للبنك السيد/ محمد نصرعابدين على شهادة أفضل قائد عمل وذلك لكونه من بين أفضل القادة الفاعلين في ريادة الأعمال في حفل توزيع جوائز – "The Bizz" الأوروبية لعام 2016.

حصل بنك الاتحاد الوطنى على جائزة "الصقر الملكية للجودة والتميز" من قبل المؤسسة الأوروبية "Otherways Association".

حصل بنك الاتحاد الوطنى على الجائزة الدولية "التميز في الجودة"- الفئة الماسية لعام 2016 من قبل الجمعية الأوروبية لأبحاث الجودة.

حصل الرئيس التنفيذي لبنك الاتحاد الوطنى على جائزة سقراط الدولية لفئة الإقتصاد والأعمال.

حصل بنك الاتحاد الوطنى على جائزة "أفضل علامة تجارية كجهة عمل في مجلس التعاون الخليجي" لعام 2016 ضمن جوائز أفضل وجهات التوظيف في مجلس التعاون الخليجي التي تحظى بمصادقة الإتحاد الآسيوي للشركات.

حصل بنك الاتحاد الوطنى والرئيس التنفيذي للبنك على الجائزة المرموقة في مجال "الابتكار والاستثمار" من جمعية الأعمال الأوروبية.