نتيجة البحث
- تاسي
-
الطاقة
- 2222 - أرامكو السعودية
- 2030 - المصافي
- 2380 - بترو رابغ
- 4030 - البحري
- 4200 - الدريس
- 2381 - الحفر العربية
- 2382 - أديس
- 1201 - تكوين
- 1202 - مبكو
- 1210 - بي سي آي
- 1211 - معادن
- 1301 - أسلاك
- 1304 - اليمامة للحديد
- 1320 - أنابيب السعودية
- 2001 - كيمانول
- 2010 - سابك
- 2020 - سابك للمغذيات الزراعية
- 2090 - جبسكو
- 2150 - زجاج
- 2170 - اللجين
- 2180 - فيبكو
- 2200 - أنابيب
- 2210 - نماء للكيماويات
- 2220 - معدنية
- 2240 - الزامل للصناعة
- 2250 - المجموعة السعودية
- 2290 - ينساب
- 2300 - صناعة الورق
- 2310 - سبكيم العالمية
- 2330 - المتقدمة
- 2350 - كيان السعودية
- 3002 - أسمنت نجران
- 3003 - أسمنت المدينة
- 3004 - أسمنت الشمالية
- 3005 - أسمنت ام القرى
- 3010 - أسمنت العربية
- 3020 - أسمنت اليمامة
- 3030 - أسمنت السعودية
- 3040 - أسمنت القصيم
- 3050 - أسمنت الجنوب
- 3060 - أسمنت ينبع
- 3080 - أسمنت الشرقية
- 3090 - أسمنت تبوك
- 3091 - أسمنت الجوف
- 3092 - أسمنت الرياض
- 2060 - التصنيع
- 3008 - الكثيري
- 3007 - الواحة
- 1321 - أنابيب الشرق
- 1322 - أماك
- 2223 - لوبريف
- 2360 - الفخارية
- 1212 - أسترا الصناعية
- 1302 - بوان
- 1303 - الصناعات الكهربائية
- 2040 - الخزف السعودي
- 2110 - الكابلات السعودية
- 2160 - أميانتيت
- 2320 - البابطين
- 2370 - مسك
- 4140 - صادرات
- 4141 - العمران
- 4142 - كابلات الرياض
- 1214 - شاكر
- 4110 - باتك
- 4143 - تالكو
- 4270 - طباعة وتغليف
- 6004 - كاتريون
- 1832 - صدر
- 1831 - مهارة
- 1833 - الموارد
- 1834 - سماسكو
- 1835 - تمكين
- 4031 - الخدمات الأرضية
- 4040 - سابتكو
- 4260 - بدجت السعودية
- 2190 - سيسكو القابضة
- 4261 - ذيب
- 4263 - سال
- 4262 - لومي
- 1810 - سيرا
- 6013 - التطويرية الغذائية
- 1820 - بان
- 4170 - شمس
- 4290 - الخليج للتدريب
- 6002 - هرفي للأغذية
- 6017 - جاهز
- 1830 - لجام للرياضة
- 6012 - ريدان
- 4291 - الوطنية للتعليم
- 4292 - عطاء
- 6014 - الآمار
- 6015 - أمريكانا
- 6016 - برغرايززر
- 4003 - إكسترا
- 4008 - ساكو
- 4050 - ساسكو
- 4190 - جرير
- 4240 - سينومي ريتيل
- 4191 - أبو معطي
- 4051 - باعظيم
- 4192 - السيف غاليري
- 4001 - أسواق ع العثيم
- 4006 - أسواق المزرعة
- 4061 - أنعام القابضة
- 4160 - ثمار
- 4161 - بن داود
- 4162 - المنجم
- 4164 - النهدي
- 4163 - الدواء
- 2050 - مجموعة صافولا
- 2100 - وفرة
- 2270 - سدافكو
- 2280 - المراعي
- 6001 - حلواني إخوان
- 6010 - نادك
- 6020 - جاكو
- 6040 - تبوك الزراعية
- 6050 - الأسماك
- 6060 - الشرقية للتنمية
- 6070 - الجوف
- 6090 - جازادكو
- 2281 - تنمية
- 2282 - نقي
- 2283 - المطاحن الأولى
- 4080 - سناد القابضة
- 2284 - المطاحن الحديثة
- 2285 - المطاحن العربية
- 2286 - المطاحن الرابعة
- 4002 - المواساة
- 4004 - دله الصحية
- 4005 - رعاية
- 4007 - الحمادي
- 4009 - السعودي الألماني الصحية
- 2230 - الكيميائية
- 4013 - سليمان الحبيب
- 2140 - أيان
- 4014 - دار المعدات
- 4017 - فقيه الطبية
- 1010 - الرياض
- 1020 - الجزيرة
- 1030 - الإستثمار
- 1050 - بي اس اف
- 1060 - الأول
- 1080 - العربي
- 1120 - الراجحي
- 1140 - البلاد
- 1150 - الإنماء
- 1180 - الأهلي
- 2120 - متطورة
- 4280 - المملكة
- 4130 - الباحة
- 4081 - النايفات
- 1111 - مجموعة تداول
- 4082 - مرنة
- 1182 - أملاك
- 1183 - سهل
- 4083 - المتحدة الدولية القابضة
- 8010 - التعاونية
- 8012 - جزيرة تكافل
- 8020 - ملاذ للتأمين
- 8030 - ميدغلف للتأمين
- 8040 - أليانز إس إف
- 8050 - سلامة
- 8060 - ولاء
- 8070 - الدرع العربي
- 8190 - المتحدة للتأمين
- 8230 - تكافل الراجحي
- 8280 - ليفا
- 8150 - أسيج
- 8210 - بوبا العربية
- 8270 - بروج للتأمين
- 8180 - الصقر للتأمين
- 8170 - الاتحاد
- 8100 - سايكو
- 8120 - إتحاد الخليج الأهلية
- 8200 - الإعادة السعودية
- 8160 - التأمين العربية
- 8250 - جي آي جي
- 8240 - تْشب
- 8260 - الخليجية العامة
- 8300 - الوطنية
- 8310 - أمانة للتأمين
- 8311 - عناية
- 8313 - رسن
- 4330 - الرياض ريت
- 4331 - الجزيرة ريت
- 4332 - جدوى ريت الحرمين
- 4333 - تعليم ريت
- 4334 - المعذر ريت
- 4335 - مشاركة ريت
- 4336 - ملكية ريت
- 4338 - الأهلي ريت 1
- 4337 - سيكو السعودية ريت
- 4342 - جدوى ريت السعودية
- 4340 - الراجحي ريت
- 4339 - دراية ريت
- 4344 - سدكو كابيتال ريت
- 4347 - بنيان ريت
- 4345 - الإنماء ريت للتجزئة
- 4346 - ميفك ريت
- 4348 - الخبير ريت
- 4349 - الإنماء ريت الفندقي
- 4350 - الاستثمار ريت
- 4324 - بنان
- 4020 - العقارية
- 4323 - سمو
- 4090 - طيبة
- 4100 - مكة
- 4150 - التعمير
- 4220 - إعمار
- 4230 - البحر الأحمر
- 4250 - جبل عمر
- 4300 - دار الأركان
- 4310 - مدينة المعرفة
- 4320 - الأندلس
- 4321 - سينومي سنترز
- 4322 - رتال
- نمو
-
الإعلام والترفيه
السلع طويلة الأجل
إدارة وتطوير العقارات
إنتاج الأغذية
- 9515 - فش فاش
- 9532 - مياه الجوف
- 9536 - فاديكو
- 9556 - نفوذ
- 9559 - بلدي
- 9564 - آفاق الغذاء
- 9555 - لين الخير
- 9612 - مياه سما
- 9518 - المركز الكندي الطبي
- 9530 - طبية
- 9527 - ألف ميم ياء
- 9544 - الرعاية المستقبلية
- 9546 - نبع الصحة
- 9574 - بروميديكس
- 9594 - المداواة
- 9572 - الرازي
- 9587 - لانا
- 9600 - كومل
- 9604 - ميرال
- 9616 - جنى
- 9620 - بلسم الطبية
- 9513 - حديد وطني
- 9514 - الناقول
- 9523 - جروب فايف
- 9539 - أقاسيم
- 9548 - ابيكو
- 9553 - ملان
- 9565 - معيار
- 9552 - قمة السعودية
- 9563 - بناء
- 9566 - الصناعات الجيرية
- 9580 - الراشد للصناعة
- 9583 - المتحدة للتعدين
- 9576 - منزل الورق
- 9588 - حديد الرياض
- 9575 - ماربل ديزاين
- 9599 - طاقات
- 9601 - الرشيد
- 9605 - نفط الشرق
- 9607 - عسق
- 9609 - بترول ناس
- 9510 - الوطنية للبناء والتسويق
- 9528 - جاز
- 9531 - العبيكان للزجاج
- 9533 - المركز الآلي
- 9529 - رؤوم
- 9525 - الوسائل الصناعية
- 9542 - كير
- 9547 - رواسي
- 9568 - ميار
- 9569 - آل منيف
- 9578 - أطلس
- 9560 - وجا
- 9611 - المتحدة للزجاج المسطح
- 9540 - تدوير
- 9545 - الدولية
- 9570 - تام التنموية
- 9581 - كلين لايف
- 9593 - عبر الخليج
- 9597 - الليف
- 9608 - الأشغال الميسرة
- 9606 - ثروة
- 9613 - شلفا
- 9619 - الأعمال المتعددة
- 9621 - دي آر سي
- 9541 - أكاديمية التعلم
- 9562 - بوابة الأطعمة
- 9590 - أرماح
- 9598 - المحافظة للتعليم
- 9603 - الأفق التعليمية
- 9567 - غذاء السلطان
- 9617 - ارابيكا ستار
الدخول
×هل نسيت كلمة السر؟
×- ترتيب البنوك مؤشرات البنوك إحصائيات الأسمنت شركات الأسمنت مؤشرات الأسمنت إحصاءات النقد والإقتصاد النفط والغاز والوقود بيانات الاقتصاد الكلي إنفاق المستهلكين التضخم الصادرات والواردات السلع الغذائية السلع غير الغذائية السلع الانشائية ترتيب البتروكيماويات مؤشرات البتروكيماويات ترتيب التجزئة مؤشرات التجزئة ترتيب المواد الغذائية مؤشرات المواد الغذائية الأعلى نمواً التوزيعات النقدية التاريخية
- في عالم التأمين، تعتمد الشركات على تحمل وتنويع المخاطر كجزء أساسي من الأعمال، يتمثل نموذجها الأساسي في جمع المخاطر من مجموعة متنوعة من المُؤَمِّنين الأفراد وإعادة توزيعها عبر محفظة استثمارية واسعة النطاق.
- من خلال فرض أقساط التأمين مقابل توفير التغطية واستثمار هذه الأقساط في أصول تُدر الفائدة، تسعى شركات التأمين إلى تحقيق الأرباح بكفاءة متنوعة.
- تختلف تفاصيل نموذج الإيرادات بين شركات التأمين الصحي، وشركات التأمين على الممتلكات، والضامنين الماليين، ولكن تتمثل المهمة الأساسية لكل شركة تأمين في تسعير المخاطر بشكل دقيق وتحصيل الأقساط المناسبة لتحمل هذه المخاطر.
- في هذا السياق، يأتي الاكتتاب التأميني بأهميته الكبيرة، حيث يتعين على شركات التأمين تقييم مدى احتمالية المطالبات المحتملة وتحفيز الدفعات المشروطة، وذلك لتوسيع نطاق تغطية المخاطر بشكل فعال خلال فترة البوليصة.
- يعكس نموذج الأعمال هذا التوازن الحساس بين تحمل المخاطر وتحقيق العوائد، لأنه بدون ضمان جيد، قد تضطر بعض الشركات لفرض رسوم إضافية غير مبررة على العملاء، في حين قد تتحمل الأخرى مخاطر أكبر مما يتطلبه الوضع الفعلي.
- من خلال هذه النظرة العميقة إلى نموذج الأعمال في صناعة التأمين، يمكن فهم كيفية عمل هذه الشركات والتحديات التي تواجهها في سعيها لتحقيق النجاح المالي والاستدامة.
للاطلاع على المزيد من المواضيع والتقارير في صفحة مختارات أرقام
تفسير نموذج عمل شركات التأمين |
||
التسعير وافتراض المخاطر
|
|
- تختلف تفاصيل نموذج الإيرادات في صناعة التأمين بين شركات التأمين الصحي، وشركات التأمين على الممتلكات، والضامنين الماليين.
- ومع ذلك، فإن المهمة الأساسية لأي شركة تأمين هي تسعير المخاطر بدقة وجمع قسط التأمين المناسب لتغطية هذه المخاطر.
- عند تقديم بوليصة دفع مشروط بقيمة 100,000 دولار، يتعين على شركة التأمين تقييم مدى احتمالية أن يؤدي المشتري المحتمل إلى تحفيز الدفع المشروط وتوسيع نطاق المخاطر خلال فترة البوليصة.
- هذا يجعل الاكتتاب التأميني أمرًا بالغ الأهمية، لأنه من دون ضمان جيد، قد تفرض الشركة رسومًا زائدة على بعض العملاء ورسومًا أقل على الآخرين، مما يمكن أن يؤدي إلى تسعير غير فعال للمخاطر وزيادة الأسعار.
- تأتي مطالبات التأمين كمنتج أساسي لشركة التأمين، حيث تتطلب معالجة دقيقة وفعالة للمطالبات المقدمة من العملاء.
- يجب على الشركة التأكد من صحة المطالبات ومعالجتها بسرعة لتقليل مخاطر الخسائر والاحتيال، مما يسهم في استدامة عملياتها وتقديم خدمة موثوقة للعملاء.
|
أرباح الفوائد والإيرادات
|
|
- لنفترض أن شركة تأمين تتلقى مليون دولار كأقساط لبوليصة التأمين، وتواجه تحدي اختيار الاستثمار المناسب لهذه الأموال.
- بدلاً من الاحتفاظ بالأموال نقداً أو وضعها في حساب توفير، يمكن للشركة البحث عن أصول آمنة وقصيرة الأجل للاستثمار، مثل سندات الخزانة وسندات الشركات عالية الجودة.
- يؤدي استثمار الأموال في هذه الأدوات إلى تحقيق إيرادات فائدة إضافية للشركة، مما يسهم في زيادة القيمة المالية لأموال العملاء وتعزيز استدامة أعمالها.
- تحسن استراتيجية الاستثمار الفعالة من عوائد الشركة وتقدم للعملاء ضمانات مالية قوية خلال فترة انتظار الدفعات المستحقة.
|
إعادة التأمين
|
|
- تحوّل شركات التأمين جزءًا من المخاطر التي تتحملها إلى شركات إعادة التأمين مقابل دفع أقساط إعادة التأمين، مما يخفف من الأثر المالي للمطالبات الكبيرة أو الكارثية.
- تُعتبر إعادة التأمين جزءًا أساسيًا من استراتيجية شركات التأمين للحفاظ على قدرتها على سداد ديونها وتجنّب التخلف عن السداد بسبب الدفعات المالية الضخمة، ويفرضها الجهات التنظيمية كشرط للشركات ذات الحجم الكبير.
- وبدون إعادة التأمين، قد تتوقف شركات التأمين عن العمل بسبب تحملها المخاطر بمفردها خاصة في حال وقوع كوارث طبيعية.
- تفرض السلطات التنظيمية على شركات التأمين أن تصدر بوليصة بحد أقصى 10% من قيمتها ما لم تكن مؤمن عليها من قبل شركات إعادة التأمين.
- يسمح إعادة التأمين لشركات التأمين بتقديم خدماتها بشكل أكثر جرأة، حيث تستطيع نقل المخاطر وتوسيع حصتها في السوق.
- كما يسهم في تقليل التقلبات الطبيعية لأرباح وخسائر شركات التأمين، وتحسن من استقرارها المالي والتشغيلي.
- باختصار، إعادة التأمين ليست مجرد وسيلة لتقليل المخاطر بل تعزز أيضًا قدرة شركات التأمين على البقاء في السوق وتقديم خدمات مالية آمنة ومستدامة للعملاء.
|
تقييم شركات التأمين
|
|
- تساهم إعادة التأمين في تقليل تقلبات الأعمال بقطاع التأمين، مما يجعله أكثر جاذبية للمستثمرين وأقل عرضة للمخاطر الكبيرة.
- تُقيم شركات التأمين استنادًا إلى عوائد رأس المال ونمو الأرباح المتوقع والمخاطر التي تتحملها.
- تواجه هذه الشركات تحديات خاصة مثل تقلبات الأسواق وتكاليف رأس المال المنخفضة.
- يُستخدم تحليل النسب مثل نسبة السعر إلى الأرباح، ونسبة السعر إلى القيمة الدفترية لتقييم شركات التأمين.
- تكون نسبة السعر إلى الأرباح أعلى للشركات ذات النمو المرتقب العالي والمخاطر المنخفضة والمدفوعات الكبيرة.
- تقوم شركات التأمين بوضع مخصصات تقديرية لمصاريف المطالبات المستقبلية، وهذا يؤثر على تقييمها المالي بشكل كبير.
- تجعل درجة التنويع في أنشطة التأمين من الصعب المقارنة بين شركات التأمين، حيث يمكن أن تتعرض لمخاطر وعوائد متباينة عبر القطاعات المختلفة.
- خلاصة القول، تواجه شركات التأمين تحديات فريدة نظرًا لطبيعة عملها، ولكن إعادة التأمين وتحليل النسب يساعدان في فهم وتقييم أدائها المالي وجذب المستثمرين.
|
المصدر: إنفستوبيديا
تعليقات {{getCommentCount()}}
كن أول من يعلق على الخبر
رد{{comment.DisplayName}} على {{getCommenterName(comment.ParentThreadID)}}
{{comment.DisplayName}}
{{comment.ElapsedTime}}