أهم 8 أسئلة عليك طرحها عند تعيين مستشار مالي

8 أسئلة تساعدك على فهم أعمال المستشار المالي

1- هل تتعاون مع المحترفين الآخرين بشكل بنّاء؟

- يجب على العملاء المحتملين أن يسألوا كيف سيتعاون المستشار مع فريقه المحترف.

- يضم ذلك الفريق في الغالب محاسباً قانونياً معتمداً أو محامياً عقارياً أو مقرضاً.

- لذا يُعد التأكد من أن الفريق لديه نهج تعاوني أمرًا حيويًا، حيث تؤثر العديد من القرارات المالية عليك في أكثر من مجال.
 

2- هل لديك تخصص أو مجال خبرة؟

- عندما تختار مستشارًا ماليًا، فأنت تريد التأكّد من أنه يتمتع بالخبرة الكافية لمساعدة الأشخاص في وضعك.

- وهذا يعني وجود فهم عميق للتفاصيل الخاصة بالمهنة فيما يتعلق بقواعد التقاعد، وبيع الشركات، والفروق الدقيقة الأخرى.

- اسأل المستشارين المحتملين عن مجالات خبرتهم الخاصة والشرائح الديموغرافية التي يخدمونها عادةً.

- إذا كنت قد حددت مجالات معينة تحتاج إلى العمل عليها - على سبيل المثال، معرفة وقت التقدم بطلب للحصول على الضمان الاجتماعي، أو معرفة تكاليف الرعاية الصحية عند التقاعد والتخفيف من المخاطر الأخرى- اسأل المستشار المالي عما إذا كان لديه خبرة في تلك المواقف.
 

3- هل ستشرح تفاصيل الاستثمار والتخطيط بلغة سهلة ومفهومة؟

- هناك العديد من الأمثلة للمستشارين الذين يتحدثون باستخدام مفاهيم غامضة وعبارات شديدة التعقيد.

- الأمر الذي يعني عادةً أن المستشار أكثر اهتمامًا بالتباهي، أو أنه محاور ضعيف أو ببساطة لا يتواصل معك.

- في هذه الحالات، من الأهمية بمكان ألا يشعر المستثمر بالرهبة، أو يعتقد أن المستشار أكثر ذكاءً ويستوعب مفاهيم أكثر تعقيدًا.

- إذ إن أفضل المستشارين يعرفون أهمية شرح الأفكار الاستثمارية باستخدام لغة واضحة، والتأكد من فهم عملائهم لها وإتاحة الفرصة لهم لطرح الأسئلة والمناقشة.
 

4- هل يمكنك أن توضح بالضبط ما هي الرسوم التي سأدفعها؟

- عندما تعمل مع مستشار مالي، قد يتم محاسبتك بعدة طرق مختلفة. يتقاضى بعض المستشارين رسومًا ثابتة، في حين يتقاضى البعض الآخر عمولة على المنتجات التي يبيعونها لك. ومن المهم للعميل المحتمل أن يفهم هذا حقًا.

- وهنا يمكن طرح السؤال: "ما هي الطرق المختلفة التي تحصل بها على راتبك؟".

- يُجبر هذا السؤال الشخص على الكشف عن أي عمولات أو حوافز قد لا يتم ذكرها عند الإجابة على سؤال ذي صيغة فضفاضة مثل: "كيف تتقاضى أجرك؟".
 

5- كيف تحدد توصياتك الاستثمارية؟

- يحدد مستشارو الاستثمارات التوصيات من خلال تقييم الأهداف المالية للعملاء وتحمل المخاطر والأفق الزمني.

- في كثير من الأحيان، يعتمد ذلك على الخطة المالية للعميل.

- يقوم المستشارون بتصميم الاستراتيجيات المناسبة، مع التركيز على المزيج الصحيح من التنويع والتحسين لتلبية أهداف العملاء مع تقليل المخاطر في الوقت ذاته.

"ما رأيك في الاستثمار؟ "هو سؤال مفتوح يمنح العملاء المحتملين فرصة لمعرفة ما إذا كان نهج المستشار يتطابق مع نهجهم، دون الحاجة إلى الكشف عن نهجهم الخاص أولاً.
 

6- هل معلوماتي مؤمَّنة؟

- يُعد تأمين بيانات العملاء أمرًا بالغ الأهمية للمستشارين الماليين لكسب ثقة عملائهم وحماية المعلومات الحساسة.

- إذ يمكن أن تؤدي الانتهاكات إلى الاحتيال المالي وسرقة الهوية وإلحاق الضرر بسمعة المستشار.

- لذا يجب على المستشارين استخدام التشفير القوي وضوابط الوصول وتدابير تخزين البيانات لحماية معلومات العميل.

- بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يتمتع العملاء بسهولة الوصول إلى بيانات الاستثمار والخطط المالية الخاصة بهم، والتي يتم إنشاؤها وتخزينها في هذه الأيام باستخدام التطبيقات القائمة على السحابة.

- وهنا يمكن طرح السؤال: "ما هي الأدوات التقنية التي تستخدمها حتى أتمكن من رؤية وتقييم استثماراتي؟"
 

7- هل يتماشى نهجك في المال والاستثمار مع نهجي؟

- إن مسألة الوضوح حول علاقة العميل بالمال غالبًا ما يتم تجاهلها. ولكن يجب أن يتطرق العملاء المحتملون إلى موضوع نظرتهم إلى المال، وكيفية تعاملهم مع أي صعوبات أو نجاحات مالية سابقة.

- تساعد هذه الرؤى المستشارين الماليين على فهم المزيد من الجوانب السلوكية التي تؤثر على قرارات العملاء ومخاوفهم.
 

8- ما الذي يضفي معنى على حياتك؟

- غالبًا ما يرغب المستشارون في مشاركة المزيد من قصصهم مع العملاء المحتملين للمساعدة في توطيد علاقتهم.

- يجب على العملاء أن يسألوا كيف ولماذا بدأ مستشارهم في العمل وما الذي يستمتعون بعمله خارج إطار العمل.

- إن طرح هذه الأسئلة المتعمقة، والاهتمام بردودهم، يمكن أن يمنح العملاء المحتملين رؤى حول القيم الأساسية للمستشار لمعرفة ما إذا كانوا متوافقين في وجهات النظر.

- غالبًا ما يكتشف العملاء أن وجود توافق قوي في القيم الشخصية يلعب دورًا محوريًا في اختيارهم للمستشارين.