كيف تكون أموال الميراث "نعمة" ولا تنقلب إلى "نقمة"؟

6 نصائح للتعامل مع ميراثك الكبير

1- لا تفترض أنك ستحصل عليه

- أولاً، إذا كنت تتوقع ميراثاً كبيراً يوماً ما ولكنك لم تحصل على المال بعد، فلا تعتمد على هذا كثيراً، الأشياء يمكن أن تتغير.

-  قد يتحمل قريبك أو أي مستفيد آخر فواتير طبية كبيرة أو فواتير دار رعاية في نهاية حياتهم، وقد يقررون ترك كل شيء للجمعيات الخيرية.

- هذا سبب وجيه لدفع الأجيال الشابة لتولي مسؤولية حياتهم المالية، واستثمار ما في وسعهم من أجل المستقبل، ومحاولة تجنب الكثير من الديون، وعدم الاعتماد على مكاسب غير متوقعة قد لا تتحقق أبداً.

2- لا تتعجل

- إذا تلقيت ميراثاً كبيراً، فلا تشعر بأنه يتعين عليك التسرع في اتخاذ أي قرارات، إن التعامل مع الحزن ليس أمراً سهلاً، وإضافة الأموال إلى هذا المزيج يمكن أن يعقد الأمور فقط.

- ما يجب أن تفعله أولاً سيعتمد على طبيعة ميراثك سواء كان أموالاً سائلة أو أصولاً عقارية أو أسهماً في شركة وغيرها.

- على سبيل المثال، إذا ورثت أموالاً، قد ترغب في إيداعها بحساب مصرفي.

- أما إذا ورثت أنواعاً أخرى من الأصول، مثل الأوراق المالية، أو حسابات التقاعد، أو أصول عقارية، أو أسهم في شركة، ستحتاج إلى التعاون مع نفذ التركة لتحويل كل شيء باسمك.

​- لاحظ أيضاً أنك حتى لو كنت في عجلة من أمرك، فإن الحصول على مستحقاتك قد يستغرق بعض الوقت.

- فيمكن لتنفيذ الوصية - وهي العملية القانونية التي يتم من خلالها توزيع أصول التركة بتوجيه من المحكمة- أن تستغرق من أسابيع إلى سنوات، اعتماداً على مدى تعقيد التركة وما إذا كان أي شخص يعارض ما ورد بالوصية.

3- اطلب المشورة إذا كنت في حاجة إليها

- قد تحتاج إلى الاستعانة ببعض الإرشادات المهنية بناءً على مبلغ المال الموروث ومدى راحتك في اتخاذ القرارات المالية.

- يمكن أن يساعدك المخطط المالي في تحديد أفضل السبل للتعامل مع الأموال على المدى القصير، وكذلك وضع خطة مالية طويلة الأجل للتعامل مع جميع أصولك والتزاماتك المالية.

- يمكن أن يساعدك المخطط أيضاً في معرفة كيفية التعامل مع أي أصول غير نقدية في ميراثك.

- إذا كنت قد ورثت أوراقاً مالية، على سبيل المثال، فستحتاج إلى تحديد ما إذا كانت ملائمة لمحفظتك الاستثمارية أو ما إذا كان يتعين عليك بيعها وشراء شيء آخر.

- كما يجب أن تكون ملماً بالالتزامات الضريبية المستحقة على الميراث سواء كان في صورة أموال أو أصول.

4- سدد الديون

- إن أحد الاستخدامات الجيدة للأموال الموروثة هو سداد ديونك، وخاصة الديون ذات الفائدة المرتفعة مثل بطاقات الائتمان أو قروض الطلاب.

- لكن سداد الديون ذات الفائدة المنخفضة، مثل الرهن العقاري، قد لا يكون أمراً ملحاً.

- إذا كنت ستشعر بمزيد من الأمان بعد سداد قرضك العقاري، فاستخدم الميراث لتحقيق هذا الغرض، لكن إذا كنت تفضل استثمار الأموال لتحقيق عائد أعلى من تكلفة الرهن العقاري، فهذا أيضاً خيار معقول - وإن كان أكثر خطورة.

5- استثمر ما تبقى من الميراث

- عندما تسدد الديون، يمكنك أن تقرر ما يجب فعله بالأموال التي لا تزال موجودة بأمان في حسابك المصرفي دون تعجل.

- قد ترغب في البدء في استثمار الأموال بمساعدة مخطط مالي، أو بمفردك إذا كنت تفضل ذلك.

- فكر في كيفية توظيف الأموال لدعم محفظتك الاستثمارية الحالية، قم بضخ الأموال في أدوات استثمارية متنوعة بمستويات مخاطر متفاوتة.

- وبدلاً من استثمار كل أموالك مرة واحدة، فكر في القيام بذلك على مدار فترة زمنية طويلة نسبياً.

6- أنفق على رفاهيتك دون مبالغة

- وأخيراً، سنتوقف عن تحذيرك إذا كنت ترغب في إنفاق جزء من ميراثك على رفاهيتك أو رفاهية أحبائك. إنها أموالك الآن.

- لكن يجب أن تتذكر أن هذه الأموال يمكن أن تنفد، لكن إذا استثمرتها بشكل معقول، فستحافظ عليها لسنوات قادمة، وقد تتمكن حتى من نقلها إلى ورثتك يوماً ما.