تعتبر الصيرفة الإسلامية حديثة نسبياً عندما نقارنها بالصيرفة التقليدية ، فهي قد بدأت قبل 30 عاماً ومارست نشاطها في دول إسلامية محدودة . كما أن الصيرفة الإسلامية خلال العقود الثلاثة الماضية كانت تستهدف خدمة العملاء من المسلمين الذين يرغبون في المعاملات وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية .
 
ومنذ مطلع القرن الحادي والعشرين شهدت الصيرفة الإسلامية تحولاً كبيراً ، وتزايد عدد المؤسسات المالية الإسلامية ، وانتشرت جغرافياً حيث تتواجد حالياً في حوالي 76 دولة تغطي كل قارات العالم .كما أصبحت تتمتع بمقدرات عالية ومستقبل واعد ، وحققت نجاحات كبيرة دفعت البنوك التقليدية العالمية للاتجاه للاستفادة من هذه الفرص الاستثمارية وفتح نوافذ لتقديم منتجات الصيرفة الإسلامية،للحصول على حصة من هذه الصيرفة .
 
ورغم أن البنوك التقليدية وبخبرتها التي تزيد عن 400 سنة مقارنة بالمصارف الإسلامية التي لم تتعد خبرتها 30 عاماً إلا أننا نجد أن البنوك الإسلامية في دول مجلس التعاون الخليجي تقود نمو الصيرفة الإسلامية ، مدعومة بالاقتصاديات المزدهرة والموارد الطبيعية من نفط وغاز . كما دخلت البنوك الإسلامية السوق العالمية لتقديم الحلول المالية الإسلامية في كل أنحاء العالم، حيث يتوقع أن يصل الطلب على هذه المنتجات إلى4 تريليونات دولار خلال 5 سنوات . وتتمثل قوتها في تقديم الصيرفة في قيم الشفافية وكسب علاقات قوية تقوم على قيم أخلاقية واجتماعية .
 
ويعتبر "المصرف " أحد أهم وأكثر المصارف الإسلامية في دول مجلس التعاون الخليجي حرصاً على لعب دور رئيسي في الصيرفة العالمية منطلقاً من قاعدته الأساسية في دولة قطر ، وبرصيد تجربته التي تمتد إلى أكثر من 25 عاماً .كما أنه استطاع تحقيق أداء مالي متميز واحتلال موقع الريادة في الصيرفة الإسلامية في قطر ، كما يقود تجربة ناجحة في التوسع عالمياً .
 
وللحديث حول هذا الموضوع التقينا سعادة الشيخ جاسم بن حمد بن جاسم بن جبر آل ثاني رئيس مجلس إدارة المصرف ليحدثنا عن هذه القصة الناجحة وعن استراتيجية المصرف وخططه المستقبلية على ضوء ما تشهده الصيرفة الإسلامية من ازدهار :
 
 
* أغلق المصرف سنة 2007 بتحقيق أرباح قياسية ، وهي السنة الرابعة على التوالي للأداء المالي المتميز .. هل يمكنكم أن تحدثونا عن أهم الأرقام و المؤشرات التي تحققت ، والأسباب الرئيسية لهذا الأداء المتميز ؟
ـ شهدت السنوات الأربع الماضية تحولاً جذرياً في مسيرة المصرف ، فقد ضاعفنا الأصول ( الموجودات ) ثلاث مرات لتصل إلى 21.3 مليار ريال قطري في 2007 بنسبة زيادة 43% عن 2006 ، وبمتوسط زيادة 40% للسنوات الأربع . وزادت الودائع بأكثر من الضعف لتصل إلى 12.2 مليار ريال في 2007 بنسبة زيادة 39% عن 2006 ، وبمتوسط زيادة 26% للسنوات الأربع . وتحقق ذلك بشكل رئيسي نتيجة لتوسعنا القوي في شبكة الفروع فلدينا الآن 22 فرعاً في قطر ، بجانب ما نقدمه من منتجات مميزة مكنتنا من خدمة عملائنا الحاليين واستقطاب عملاء جدد ، على الرغم من أن كل البنوك التقليدية قامت بفتح نوافذ إسلامية في السوق القطرية.
 
كما تضاعفت عملياتنا التمويلية والاستثمارية 4 مرات لتصل إلى 15.9 مليار ريال في 2007 بنسبة زيادة 57% عن 2006 وبمتوسط نمو 39% للسنوات الأربع .وتعتبر سنة 2007 بصفة خاصة سنة استثنائية حيث استطعنا جذب تعامل بَعْض الشركات الكبري وتمثل ذلك في تقديمنا أول تمويل إسلامي لشراء طائرة أيرباص A340-600 للخطوط الجوية القطرية، وقدمنا تمويلاً كبيراً لمشروع مدينة الوعب ، ورتبنا تمويل صكوك للسلام بنيان بمبلغ 150 مليون دولار ، واستطعنا ترتيب عمليات تمويل جزئي طبقاً لأحكام الشريعة الإسلامية لمشاريع مثل : قناة كارتييه في جزيرة اللؤلؤة ، وشركة كهرماء .
 
كما قمنا بتعزيز موقعنا القيادي في تمويل النهضة العقارية في قطر، فنحن المصرف الوحيد الذي لا يكتفي فقط بتقديم التمويل وإنما لدينا دائرة عقارية متخصصة تتولى المسئولية كاملة وتقديم الحلول المتكاملة لتنفيذ المشروع .هذا بجانب ما ظلت تحققه صناديقنا العقارية العالمية بالخارج سنة بعد سنة والتي حققت متوسط عائد يفوق متوسط العائدات النظيرة.
 
وظل المصرف خلال السنوات الأربعة الماضية يحقق أرباحاً قياسية متتالية بلغت 1.255 مليار ريال عن سنة 2007 بنسبة نمو 25% عن 2006 ، وبلغ متوسط نمو الأرباح للسنوات الأربع الماضية نسبة 74%. كما تضاعف رأس المال وحقوق الملكية في السنوات الأربعة الماضية بمتوسط نمو 82% . ويعتبر العائد على الموجودات أحد أفضل المعدلات حيث صنف المصرف في المرتبة 14 بين البنوك العالمية في عام 2006 ،كما حقق المرتبة الثانية بين المصارف العربية من حيث نمو الربحية.وفي كل الأحوال فإن أداء مصرفنا يفوق متوسط المعدلات المتعارف عليها عند المقارنة بالصناعة المصرفية عامة والصيرفة الإسلامية خاصة .
 
* ما هي الاستراتيجية التي وضعها المصرف للحفاظ على هذه الإنجازات القياسية؟
ـ يقوم المصرف بتطوير خطة عملِ إستراتيجيةِ لخمس سنوات تمتد إلى سنة 2012،وتهدف هذه الخطة لدعم الموقع القيادي للمصرف في قطر ، وأَنْ يصبح المصرف قيادياً في تقديم الخدمات المصرفيةِ الإسلاميةِ عالمياً عن طريق خطةِ توسّعِ دوليةِ طموحةِ ، وابتكار أدوات مالية جديدة تلبي الطلب المتزايد على خدماتنا المصرفية والتمويلية في السوق المحلية والعالمية.
 
ولوَضْع هذا موضع التنفيذ قمنا بعملية إعادة هيكلة كليّةِ للمصرفِ بالاستعانة ببيوت خبرة واستشارة وتدقيق عالمية لتَقييم موقعِنا في عِدّة حقول مثل التقنية المصرفية والموارد البشرية وتطبيق الهيكلة الجديدة ِ. وقام فريقَ الإدارةَ بالمصرف والمُستشارين الخارجيينَ بتطوير خطة وقد نفذنا ذلك بنجاح ، ونسير حالياً على طريق استكمال هذه الخطة.
 
وأود هنا أن أشيد بالدور الكبير الذي تقوم به هيئة الرقابة الشرعية في المصرف برئاسة فضيلة الشيخ العلامة الدكتور يوسف القرضاوي ، حيث عملت الهيئة منذ بداية نشاط المصرف في 1982 على إيجاد وتطوير الحلول الشرعية للمنتجات المصرفية والتمويلية والاستثمارية ، وأصبحت اجتهادات الهيئة وخبرة المصرف في هذا المجال أحد أهم المرجعيات في تطوير منتجات الصيرفة الإسلامية داخل قطر وخارجها . كما للهيئة دور كبير في تعزيز توجهات وطموح مجلس الإدارة لتوسيع انتشار المصرف عالمياً عبر تطوير أعمال بيوت التمويل التي أسسها بالخارج ، والعمل على افتتاح بيوت جديدة في أسواق عالمية واعدة ، في آسيا والشرق الأوسط وشمال أفريقيا ، وأوروبا .
 
* ماذا عن هيكلة المصرف والعمالة ودور العاملين في الوصول إلى هذا النجاحِ؟
ـ طبقنا الهيكل الجديد الذي يستجيب للمتطلبات والتحديات التي تواجه المصرف ، واستقطبنا كوادر ذات خبرة عالية ومتخصصة في مجالات عدة ، وهي خبرات لديها التصميم القوي على النجاح والارتقاء بالصيرفة الإسلامية.وأنشأنا إدارات متخصصة للخدمات المصرفية للأفراد ، وخدمة الشركات والخدمات المصرفية الخاصة . وأنشأنا قطاعاً خاصاً للاستثمارات المصرفية وتطوير الأعمال للإشراف على التوسع في استثمارات المصرف عالمياً وتطوير أدوات تتوافق مع الشريعة الإسلامية لتمويل المشروعات الكبيرة .
 
إن موظفينا من الأصول الهامة و القوية في المصرف ، فلدينا حوالي 600 موظف يعملون بكل القطاعات والفروع ، ونسبة 30% منهم قطريون .هذا بجانب 150 موظفاً في بيوت التمويل والشركات العالمية التابعة للمصرف .
 
* على ضوء ما شهده المصرف من أداء قوي شهدنا أيضاً تغييرا رئيسيا للهوية ونشاطات الاتصال .. ما الأسباب وراء هذا التغييرِ؟
ـ بعد 25 سنةِ في السوقِ رأينا ِأَنَّ هذا هو الوقتَ الصحيحَ والمناسب لتَجديد كامل الصورةِ وهويةِ المصرف، فنحن نَتنافسُ الآن على مستوى دولي ، مما دفعنا لطرح هوية جديدة لبِناء الصورةِ القويةِ وتكوين وعي مصرفي بهويتنا ليس في قطر فقط ولكن على مستوي العالمية. ولتحقيق ذلك لدينا خططُ واضحة للتطوير منها : تطوير تقنياتنا المصرفية باستخدام أحدث التكنولوجيا ، تطوير موقع إلكتروني جديد ، تحديث تصميم فروعنا ومكاتبنا الداخلية . وهذا جزء من خطتنا للمواءمة بين الأصالة والحداثة بهدف الوصول إلى مستوى عالمي مع الحفاظ على جذورنا الشرعية.
 
إن نجاح استراتيجيتنا العالمية أصبح معروفاً وهذا ما يعكسه ما حصل عليه المصرف من تقييم لدي المؤسسات العالمية حيث رفعت تصنيفه وكالتي فتش FITCH و كابيتال إنتلجانس CI إلى A- .كما حصلنا على جوائز منها : جائزتي أفضل مؤسسة تمويل عقاري إسلامي ، وأسرع البنوك الإسلامية تطوراً من يوروموني ، وجائزتي أفضل تطوير هوية ، وأفضل حملة تسويق إعلاني من مجلة الأعمال والتمويل الإسلامي .
 
* ما الذي يجعل المصرف تواقاً إلى التوسّعِ الدوليِ؟
تتضمن استراتيجية المصرف تحقيق معدلات نمو قوية محلياً وعالمياً ، فنحن نؤمن بضرورة مواكبة العولمة والنمو المتزايد الذي تحققه الصناعة المصرفية الإسلامية . وبتجربتنا التي تمتد إلى أكثر من 25 سنة في هذا المجال فإننا نرى أنه من الطبيعي أن نتجه لبناء شبكة مصرفية عالمية، لأن من مهامنا الأساسية خدمة تطور هذا النوع من الصيرفة ، وحققنا ذلك بنقل تجربتنا العريقة إلى شبكتنا في القارات المختلفة ِ.
 
ونحن نشكر بيوت التمويل وشركاتنا التابعةِ ومؤسساتنا الفرعيةِ لما تقوم به من دور، كما أننا فخورون بأنّنا أَسّسنَا في الشرق الأوسط بيت التمويل العربي في لبنان، وبنك التمويل الآسيويِ في ماليزيا، و بيت التمويل الأوروبي في المملكة المتحدة ، وبنك قطر للاستثمار Qinvest _ ذراعنا الاستثمارية في قطر _ وهو مصرف عالمي مرخص من مركز قطر للمال QFC منذ مايو 2007. فشبكة المصرف العالميةِ قادرة على تقديم حلولِ التَمويل إلى أيّ شركة حول العالم طبقاً لأحكام الشريعة الإسلامية.
 
* كَيفَ تَرى المنافسةً في الصناعةِ المصرفيةِ الإسلاميةِ؟
ـ نحن منافس قوي على نطاق الصناعة المصرفية بصفة عامة وليس الصيرفة الإسلامية فقط في قطر ، ولدينا استراتيجية متكاملة لمواكبة النمو السريع ولكسب المنافسة من خلال زيادة حصتنا في السوق المصرفية القطرية حيث نستحوذ حالياً على حصة57% من نشاط المصارف الإسلامية ، ونسبة 10% من السوق المصرفية بصفة عامة .
 
إن خبرتنا وتجربتنا تَسْمحانِ لنا بتوفير الحلولِ المالية البديلةِ لتَحويل اهتمام العملاء واستقطاب المشاريعِ الهائلةِ إلى ما نقدمه من منتجات تمويل واستثمار ، وسيكون ذلك مِنْ مصادر النمو القوي في نشاط المصرف.
 
* ماذا تتوقع للأعمال المصرفيةِ الإسلاميةِ عُموماً وما خطط المصرف بشكل خاص؟
ـ المصرف يلتزم بالأعمال المصرفيةِ الإسلاميةِ بقوة وسَيَستمرُّ بلِعْب دور رئيسي لزيادة المعرفة والوعي بالصيرفة ِ الإسلاميةِ التي نتوقع أنّ تُواصلُ نَمُوها بوتيرة أسرعِ مِنْ الصيرفة التقليديِة. وعلى المستوى العالمي نَتوقّعُ بأنّ يصل حجم الصيرفة الإسلامية إلى حوالي تريليون دولار بحلول عام 2010.
ولدى المصرف خططُ قويةُ لترسيخ على القياديِ في قطر. كما نعمل على وضع مؤشراتِ لقياس الأداء حسب أحدث المعايير . كما نعمل على زيادة فروعنا لتصل إلى 35 فرعاً خلال السَنَوات القليلة القادمة. ونقوم بتوسيع شبكةَ الصراف الآلي ، وطرح خدمات بنكية إلكترونية. كما طور المصرف خدمات مميزة لعملاء الخدمات المصرفية الخاصة .
 
و نحن نَتوقّعُ نمواً كبيراً في التَمويل المتعلّق بالشركاتِ عن طريق تقديم حلول مالية بديلة تستهدف الشركاتَ الرئيسيةَ في قطر. كما لدينا خطة لإعادة هيكلة شركة عقار ( إحدى الشركات التابعة للمصرف ) لمواكبة التحديات والمستجدات.
 
كما سيواصل المصرف مع قطر للاستثمار Qinvest البحث عن الفرصِ الاستثمارية الواعدة كامتداد لما حققناه من نجاح معاً مؤخراً بامتلاك حصة 20 % من برج شاراد أوف غلاس المشهور في لندن. كما نرتب لتأسيس مؤسستين ماليتين جديدتين : صندوق لحقوق الملكية الخاصة ، ومؤسسة خاصّةِ لإصدار الصكوك . وسيتم تشغيل المؤسستين من مركز قطر للمال. كما نخطط لتأسيس شركة تكافل خلال 2008 . هذا بجانب أن المصرف سيواصل خطته لتقطير الوظائف ، وتعزيز ومواصلة دوره في دعم أنشطة المجتمع .
 
* ما هي الخطوة التالية في جدولِ المصرف للتوسّعِ عالمياً ؟
ـ سيستمر المصرف في تنفيذ خطة التوسّعَ عالمياً ، فقد حصلنا على رخصة من مؤسسة الخدمات المالية البريطانية FSA لافتتاح بيت التمويل الأوروبي الذي بدأ نشاطه بقوة في المملكة المتحدةِ . وسَنُوسّعُ حضورَنا الأوروبي بالاستفادة من هذا لدخول في فرنسا وألمانيا. كما سنعزز حضورَنا الآسيويَ أيضاً عبر بنك التمويل الآسوي في ماليزيا وذلك بافتتاح مكاتب تمثيل له في اندونيسيا وسنغافورة وبروني. كما سَنُواصلُ توسيع بيت التمويل العربي في لبنان من 4 فروع إلى 7 فروع . أيضاً نحن الآن في المراحلِ النهائيةِ مِنْ دراسة الجدوى للتَوَسُّع بنشاطنا إلى تركيا ومصر ودول مجلس التعاون الخليجي.
 
ونحن لدينا أيضاً استراتيجية للاستحواذ كجزء مِنْ خطةِ نمونا . ونعمل على تقييم بعض الخياراتِ والفرص الاستثمارية. علاوة على ذلك نحن سَنَستمرُّ بالبَحْث عن الفرصِ الواعدةِ لدَعْم محافظنا الاستثمارية العالمية .

الأكثر مشاهدة

معلومات

روابط سريعة

Argaam.com حقوق النشر والتأليف © 2026، أرقام الاستثمارية , جميع الحقوق محفوظة