رئيس ملاذ للتأمين لـ أرقام: حققنا أعلى أرباح سنوية في تاريخ الشركة.. وسنقدم ابتكارات جديدة للقطاع والعملاء

فواز الحجي الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب لشركة ملاذ للتأمين التعاوني

قال فواز عبدالرحمن الحجي، العضو المنتدب والرئيس التنفيذي لشركة ملاذ للتأمين التعاوني، إن نتائج الشركة لعام 2023 أظهرت قوة المركز المالي للشركة وبدء تحقيق نتائج من استثماراتها في كل من التقنية ومنتجات التأمين المبتكرة، وعلى رأسها إدارة منتج تأمين العيوب الخفية.

وأوضح الحجي في مقابلة مع "أرقام"، أن شركة ملاذ تحولت من خسارة بمبلغ 41.3 مليون ريال في عام 2022 إلى ربح بمبلغ 38.2 مليون ريال في 2023 وهو ما يعد أعلى أرباح سنوية في تاريخ الشركة.

للاطلاع على مزيد من مقابلات أرقام الخاصة والحصرية

وتحدث الحجي عن استراتيجية الشركة وأهدافها لزيادة ربحية المحفظة التأمينية وابتكار منتجات جديدة تلبي حاجة القطاع والعملاء، وإلى تفاصيل اللقاء:

* ما نظرتكم لمستقبل قطاع التأمين في المملكة؟

- تشهد المملكة العربية السعودية تحولاً اقتصاديًا مع تقدمها نحو تحقيق أهداف رؤية 2030 والمتمثلة في بناء مجتمع نابض بالحياة وتحقيق اقتصاد مزدهر، يشمل هذا التحول تغييرات كبيرة في مكونات القطاع الاقتصادي، مع نمو ملحوظ في جميع القطاعات مثل البنية التحتية، والتصنيع عالي التقنية، والسياحة، والنقل الجوي.

ولقطاع التأمين المحلي دور مركزي في دعم ومواكبة هذا التطور والازدهار، حيث إنه سيساعد على إدارة وتخفيف المخاطر المالية التي يواجهها الأفراد والأسر والشركات والمستثمرون والحكومات. ومن خلال ذلك، فإنه يفسح المجال للاستثمار في المشاريع الكبرى واسعة النطاق والاستفادة منها، ويعزز المرونة المالية لجميع الأطراف المعنية، ويشجع ريادة الأعمال كما يشجع على الابتكار في جميع قطاعات الاقتصاد.

علاوة على ذلك، فإن الدورة الاقتصادية في قطاع التأمين تزيد من نسب النمو المحلي وتشجع الاستثمار الأجنبي المباشر، والتي تعد عاملاً ضرورياً لتحقيق طموحات التحول في المملكة. ذلك ومع إنشاء هيئة تأمين مستقلة واثقون من تحقيق نقلة نوعية مهمة لسوق التأمين السعودي، حيث ستساهم في تنظيم قطاع التأمين بما يدعم فاعلية القطاع ويعزز استقراره وترسيخ الاستقرار المالي وتطوير القطاع وإحداث تغيير جذري على المستويات كافة.

وبالتالي، نحن متفائلون بتوجهات واستراتيجية الهيئة ومستقبل قطاع التأمين في المملكة وسنكون عوناً لتجسيد هذه الأهداف الطموحة.

* هل توجد خطط لدى ملاذ للتركيز على زيادة حصتها من قطاع محدد؟ وماذا تستهدف استراتيجية الشركة؟

- تميزت شركة ملاذ في الاستثمار في التقنية، وتنوع واختلاف منتجات التأمين التي نقدمها لعملائنا. وتهدف استراتيجيتنا في ملاذ للتأمين إلى زيادة ربحية المحفظة التأمينية، في كلٍ من التأمينات العامة وابتكار منتجات جديدة تلبي حاجة القطاع والعملاء وتقديم المنتجات الإلزامية لعملائنا مثل تأمين العمالة المنزلية، كذلك النمو في منتجات تأمين المركبات وعلى رأسها منتج تأمين أضرار المركبة ( زد ) الذي يعتبر منتجاً مرناً واقتصادياً لتوافقه مع أي تأمين للمسؤولية المدنية (ضد الغير) من أي شركة تأمين سعودية أخرى.

كما أن الاستراتيجية المعتمدة لم تغفل منتجات التأمين الطبي التي تقدمها الشركة بكافة شرائحها من منشآت كبيرة وأيضاً المنشآت المتوسطة والصغيرة والتي تعد إحدى ركائزنا في الأعوام القادمة لتلبية احتياجات رواد الأعمال في هذا القطاع وأن نكون شركة التأمين المختارة والمفضلة لهم.

* حصلتم في منتصف عام 2020 على حقوق بيع وتسويق منتج تأمين العيوب الخفية نيابة عن شركات التأمين المشاركة معكم، كيف ترون الإقبال على المنتج؟ وما أبرز المكتسبات؟

- نعمل جاهدين لتمثيل قطاع التأمين في منتج تأمين العيوب الخفية خير تمثيل، وأن نكون محلاً للثقة التي مُنحت لملاذ للتأمين في حقوق إدارة وتسويق هذا المنتج التأميني، ولا شك أن أهم مكتسب في هذا المنتج هو الاستفادة من الحلول التقنية التي تقدمها ملاذ للتأمين واستثماراتها في هذا المجال، ما أتاح إمكانية إيصال المنتج التأميني إلى أكبر شريحة ممكنة حول المملكة العربية السعودية.

وقد لمسنا -ولله الحمد- زيادة في الإقبال على هذا المنتج في الفترة الأخيرة، ونحن كذلك متفائلون بزيادة تفعيل المنتج ليغطي جميع أنواع المباني في جميع المناطق.

* في الجانب المالي، كيف كان أداء الشركة لعام 2023؟

- حققنا أرباحاً قياسية بلغت 38.2 مليون ريال بنهاية عام 2023، مقارنة بخسائر قدرها 41.4 مليون ريال في 2022، مدفوعة بشكل رئيس من تحسن نتائج إجمالي خدمات التأمين بعدما حققت أرباحاً قدرها 89.9 مليون ريال مقابل خسائر بـ 8.5 مليون ريال.

وجاء ارتفاع إجمالي خدمات التأمين بفضل التراجع في مصاريف التأمين بنسب أكبر من انخفاض إيرادات التأمين، كما تراجع توزيع أقساط إعادة التأمين بنسبة 7% لتصل إلى 62 مليون ريال، لتحقق الشركة صافي ربح من خدمات التأمين قدره 17.5 مليون ريال مقابل خسائر 39 مليون ريال في العام السابق.

كما ارتفع صافي دخل الاستثمارات إلى 40.5 مليون ريال، بنسبة زيادة قدرها 28%، فضلا عن ارتفاع الإيرادات الأخرى إلى 20 مليون ريال، مقارنة بإيرادات قدرها 6.5 مليون ريال نتيجة أتعاب إدارة منتج تأمين العيوب الخفية.

وتفصيلا لبند الاستثمارات، الأرباح غير المحققة من الاستثمارات (المتمثلة في استثمارات الأسهم والصناديق) بلغت 16.8 مليون ريال مقابل 0.4 مليون ريال مدعومة من الزيادة في المكاسب غير المحققة من الاستثمار في الأصول المالية بعدما وصلت إلى نحو 19.7 مليون ريال، مقارنة بـ 8.5 مليون ريال، إضافة إلى زيادة توزيعات أرباح لتصل إلى 1.7 مليون ريال مقابل 1.1 مليون ريال.

في المقابل، تراجعت الأرباح المحققة من الاستثمارات إلى 1.2 مليون ريال مقابل 6.9 مليون ريال في العام المقارن، وتراجع دخل العمولات من الاستثمارات بالتكلفة المطفأة بنسبة 6% لتصل إلى 20.7 مليون ريال.

فيما يخص الأقساط المكتتبة، ارتفعت أقساط المنتجات الأخرى لتصل إلى 26.3 مليون ريال مقابل 12.4 مليون ريال، تلاه قطاع "التأمين الهندسي" بنسبة 29% ومن ثم قطاع التأمين البحري بنسبة 26%. في المقابل تراجعت الأقساط المكتتبة لقطاع "المركبات" بنسبة 23% لتصل إلى 274.2 مليون ريال، وقطاع التأمين الطبي بشكل طفيف وصولا إلى 497.5 مليون ريال مقابل 505.4 مليون ريال.

كما حققنا عوائد إيجابية لمتوسط الأصول وحقوق المساهمين بنسبة 3.93% و10.26% على التوالي. وتحول من خسارة للسهم بقيمة (0.83 هللة) إلى ربح بقيمة 0.76 هللة لكل سهم.