9 علامات تحذيرية تشير إلى تعرض عملائك للإفلاس

9 علامات تحذيرية تشير إلى تعرض الشركة للإفلاس

1- أعذار عدم الدفع

- من بين الأعذار الشائعة التي يتم التعلل بها للتخلف عن دفع الفاتورة هو عدم الاستلام، أو نشوب نزاعات، أو غياب الشخص المسؤول عن المدفوعات بسبب المرض أو تغيير الموظفين.

- علامة أخرى على أن هناك خطبًا ما من الناحية المالية هي الاستعلام عن الفاتورة أو افتعال نزاع مفاجئ أو تعسفي بسببها، الأمر الذي قد يشير إلى محاولة المماطلة لبعض الوقت.

- أيضًا تهرب العميل وعدم الرد قد يكون علامة خطيرة على تعرض الشركة للانهيار.

- كما أنه يُظهر تعاملهم بشكل مجحف من خلال عدم انتهاج الشفافية واطلاعك على حقيقة موقفهم.

2- أنماط الدفع المتغيرة

- إذا بدأ العميل في التأخر في السداد أو بوتيرة أبطأ من المعتاد أو قام بدفع جزء من المدفوعات، فقد يشير ذلك إلى مشاكل في التدفق النقدي.

- وهنا من الأهمية بمكان استيضاح الأمر منه حول سبب المشكلات.

3- طلبات تغيير شروط الائتمان

- قد يقدم العميل الذي يعاني من مشاكل مالية طلبا مفاجئا أو غير متوقع لإعادة التفاوض على شروط العقد.

- من الأفضل قبل إعادة التفاوض، محاولة معرفة أكبر قدر ممكن من المعلومات حول أسباب الطلب.

- ومن الأفضل مقابلتهم في أماكن عملهم، إذا كان ذلك ممكنًا– فقد تكشف الزيارة المكانية عن أدلة أخرى حول حالتهم المالية، مثل انخفاض المخزون لديهم.

4- تغيير سلوك الطلب

- قد يكون الطلب الأقل من المعتاد، أو تغيّر أنماط الشراء الأخرى، إشارة تحذيرية إلى تعرض الشركة للإعسار.

- لذا يُنصح بالتواصل مع العميل ومحاولة الحفاظ على علاقة جيدة معه لفهم الأسباب الكامنة وراء هذا التغيير بشكل أفضل.

5- الإضرار بالسمعة

- من الأهمية بمكان التقصي والبحث عن أي دعاية سلبية حول العميل من عملائه أو شركاء الأعمال الآخرين.

- يمكن أيضًا إجراء استفسارات دقيقة مع جهات الاتصال التي تعرف تلك الشركة وتعمل معها في نفس القطاع.

6- التغييرات الهيكلية والاستراتيجية

- يمكن أن تكون عمليات إعادة الهيكلة والتغييرات الاستراتيجية علامة على وجود مشاكل مالية، وربما تعرض الشركة للانهيار.

- قد تنطوي هذه التغييرات على تعديلات قيادية أو إدارية؛ أو خفض خطط النمو؛ أو التحول غير المتوقع نحو أسواق واستراتيجيات جديدة.

- إذا كان المستثمرون يفرضون تغييرات على الشركة، فقد يشير ذلك إلى أنهم غير راضين عن مسارها الحالي.

7- خفض الإنفاق التسويقي

- إذا كانت الشركة تدير في السابق حملات تسويقية كبرى ولكنها توقفت، فقد يُعزى السبب في ذلك إلى أنها لم تعد قادرة على تحمل تكلفتها.

- ولكن يجب التروي وعدم القفز إلى الاستنتاجات، حيث تقوم العديد من الشركات بخفض الميزانيات وتجربة أسواق جديدة كجزء طبيعي من دورة الأعمال واستراتيجية النمو.

8- انخفاض سعر السهم

- إذا كان المتداولون يبيعون الأسهم على المكشوف، فهذه علامة على أن العميل في ورطة.

- اقرأ تقارير محللي الاستثمار عن الشركة للحصول على صورة أوضح لاتجاهها.

9- البيانات المالية

- قد تكون هناك علامات على الإفلاس الوشيك في بيانات وتحليلات مخاطر الائتمان الأخرى.

- تحقق من المصادر مثل النتائج المالية والميزانيات العمومية والمعلومات الإدارية ومعلومات الحوكمة والتصنيفات الائتمانية وسجلات الدفع ومطالبات التأمين.

- حاول مطابقة هذه البيانات مع علامات ومؤشرات أخرى لاكتشاف نمط من الضغط المالي المتزايد.

- أما إذا كانت البيانات لا تشير إلى أي مشاكل مالية، فقد يكون ذلك إنذارًا كاذبًا.