للمبتدئين .. ما "الفائدة" وحدود التزاماتك المالية؟

الفائدة هي تكلفة استخدام أموال شخص آخر، إذ يدفع المقترض للمقرض نسبة مئوية من القرض، مقابل الحصول عليه، وعادة ما يتم دفع الفائدة سنوياً، لكن من الممكن أيضاً دفع الفائدة خلال فترة أقل أو أكثر من عام.
 

إذا حصل شخص ما على سبيل المثال على قرض لشراء سيارة، فسوف يكون مديناً بمبلغ القرض، بالإضافة إلى الفائدة، وهي التكلفة التي يفرضها المقرض على المقترض مقابل منحه القرض، فإذا كان قرض السيارة يساوي 10 آلاف دولار بفائدة قدرها 6%، فسوف يتعين على المقترض دفع 10.6 ألف دولار للمقرض.
 

وعلى الجانب الآخر، إذا قام الشخص بإيداع أموال في حساب توفير، فسوف يستفيد في هذه الحالة من الفائدة، فإذا وضع 10 آلاف دولار في حسابه بمعدل فائدة 6%، فلن يدخر أموالاً فقط في هذه الحالة، لكنه سيربح 600 دولار إضافية عليها.
 

كيف يمكن الاستفادة من الفائدة بأكبر قدر ممكن؟

- هناك عدة طرق لحساب الفائدة، وبعضها أفضل ومفيدة أكثر للمقرضين والمقترضين.
 

- يعتمد قرار دفع فائدة ما على ما يحصل عليه المقترض في المقابل، بينما يعتمد قرار الحصول على فائدة على الخيارات المتاحة أمام المقرض لاستثمار أمواله.
 

- كما ويعتمد مقدار ما يمكن للمقترض أو المقرض دفعه أو الحصول عليه من فائدة على ثلاثة عوامل، هي معدل الفائدة، مبلغ القرض، وفترة السداد.
 

- كلما كان سعر الفائدة أكبر أو كان القرض طويل الأجل؛ دفع المقترض مبلغًا أكبر.
 

- إذا كان معدل الفائدة على سبيل المثال 5% سنوياً لقرض يبلغ 100 دولار، فسوف يدفع المقترض فائدة قدرها 5 دولارات سنوياً.
 

- ويمكن استخدام جداول بيانات "جوجل"، وتغيير العوامل الثلاثة التي تم ذكرها، ليفهم المستخدم كيف تتغير نسبة الفائدة اعتماداً على هذه العوامل.
 

- ولا تستخدم معظم البنوك الفائدة البسيطة، وإنما تعتمد بدلاً من ذلك على الفائدة المركبة، وبهذا تزداد مبالغ الفائدة بسرعة أكبر.
 

- وعادًة ما يدفع المقترضون فائدة عندما يحصلون على قروض لشراء منزل أو سيارة أو لسداد المصروفات الدراسية.
 

- وفي مثل هذه الحالات يسدد المقترض ديونه ومعدل الفائدة على مدى فترة زمنية محددة، مثل قرض سيارة تصل مدة سداده لخمس سنوات.
 

- وهناك أيضاً القروض الدوارة، التي تمكن المقترض من اقتراض الأموال بشكل متكرر حتى حد معين، مثل بطاقات الائتمان التي تتيح للمستخدم اقتراض الأموال طالما أن إنفاقه أقل من الحد الائتماني.
 

كيف يمكن الحصول على فائدة؟

- يمكن لأي شخص أن يحصل على فائدة عندما يقرض أموالاً أو يودعها في البنك في حساب بنكي بفائدة، مثل حساب التوفير.
 

- تقوم البنوك بعملية الإقراض نيابة عن العملاء، فهي تستخدم أموال العملاء لتقديم قروض لعملاء آخرين، والقيام باستثمارات أخرى، وتمنح عملاءها جزءًا من الأرباح التي تحصل عليها من الاستثمارات في شكل فائدة.
 

- وتدفع البنوك فائدة للعملاء على مدخراتهم بشكل دوري (كل شهر أو ربع سنة على سبيل المثال).
 

- ويمكن للأشخاص بناء ثروة من تراكم الفوائد على المدى الطويل، وهو ما يعرف باسم "الفائدة المركبة"، وهي الفائدة التي يرى المستثمرون الناجحون مثل وارين بافيت أنها من أفضل الطرق لبناء الثروات.

المصدر: ذا بالانس